百聯優力被列入經營異常名錄 旗下錢包生活虧損嚴重

近日,藍鯨財經發現百聯優力(北京)投資有限公司(下稱“百聯優力”)在5月8日被列入經營異常名錄,原因是通過登記的住所或者經營場所無法聯繫,作出決定的機關是北京市工商行政管理局朝陽分局。

百聯優力2002年在北京成立,註冊資本1億元,實繳1億元,2013年1月6日獲得全國範圍內的互聯網支付業務許可證,並於去年1月獲批續展至2023年。百聯優力目前通過“百利寶”開展支付業務,主要包括網關支付、快捷支付和代收付。

值得一提的是,百聯優力在2018年11月全資控股了西藏錢包創業投資有限公司(下稱“錢包創投”),奧馬電器(002668.SZ)實控人趙國棟在錢包創投擔任執行董事,並在百聯優力入股前擔任股東。

錢包創投主要控股錢包生活(平潭)科技有限公司(下稱“錢包生活”),錢包生活官網介紹是奧馬電器旗下互聯網消費科技服務平台,可為商戶提供“錢包iPOS”的POS機服務;消費者則可以在錢包生活APP上對入駐商戶進行優惠買單,通過錢包生活自帶的“白花花”支付可實現“這月買,下月還”,但藍鯨財經登錄錢包生活APP發現“白花花”支付功能尚未開啟。

另外,錢包生活對商家可提供貸款產品“招財貸”。聚投訴平台上,有多位借款人投訴招財貸放款后收取“綜合息費”疑為砍頭息,以一則投訴中借款5萬元為例,扣除綜合息費6744.25元后,僅到賬44322元。

奧馬電器2018年年報显示,錢包生活去年通過租賃智能POS機服務錄得租賃收入1.06億元,同比增加約197.83%,但由於年末應收賬款高達9311.43萬元,奧馬電器對50%的壞賬計提了壞賬準備4655.71萬元,計提的理由為“虧損嚴重,收回存在風險”。

除了錢包生活,在開展支付業務之前,作為一家投資公司,百聯優力做過的最知名的投資是中國第一家互聯網版權圖片交易平台“Photocome”(已註銷)。這個平台由視覺中國創始人柴繼軍與李學凌共同成立,在諸多關於視覺中國發家史的報道中,都提及李學凌曾找過雷軍投資Photocome被拒,最後靠百聯優力這一筆投資起家。

目前百聯優力法定代表人姜海林為視覺中國(000681.SZ)第五大股東。

視覺中國的財務文件显示,該公司受吳春紅、廖道訓、吳玉瑞、柴繼軍、李學凌、梁世平、高瑋、袁闖、姜海林、陳智華的共同控制,10人合計持股比例為55.39%,共3.88億股。

一個月前,視覺中國”因黑洞照片版權問題引發公眾質疑,共青團中央官方微博更是直接質問“國旗、國徽版權也是貴公司的?”直指其版權不合理售賣問題。一個號稱以版權保護見長的公司,卻連國旗、國徽都明碼標價,直至公眾發現才匆忙糾正,究竟是疏忽大意還是視而不見?不能簡單一句審核不嚴就搪塞過去。

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借貸寶有產品放貸利率接近4000% 平台責任引爭議

在監管明令嚴打“714高炮”現金貸違規行為後,這些地下買賣又以更隱秘的形式出現在市面上。北京商報記者近日調查發現,有不少社會人員在藉貸寶平台上發布放貸信息,年化利率奇高,接近4000%,遠超監管規定的民間借貸36%紅線,且出現砍頭息、暴力催收等亂象。對於平台方的責任,有市場人士質疑,借貸寶為了自身發展,吸引更多的用戶參與,無疑助長了“714高炮”的增長。對此借貸寶相關負責人回應稱,一直將平台的年利率控制在監管規定的紅線內,但藉貸雙方可以通過其他渠道支付返利、押金,從而變相突破利率限制。這種情況下,借貸雙方在平台上留下的直接交易數據很少,看起來完全正常,平台無論怎樣升級,都無法有效識別。

現象:民間高利貸“換裝”上線

“這遠比央視’3·15’晚會曝光的’714高炮’違規現金貸瘋狂”!遠在雲南省的個體戶借款人李源(化名)最近因為一筆貸款麻煩纏身。“最初只知道這款App軟件是電子借條的貸款項目,就通過註冊了解了一下,但並未使用,在註冊幾天後有人打電話問我需不需要藉款,借款的時候並未發現什麼問題,在逾期後才發現一些貓膩。”李源對北京商報記者說道。那麼李源口中的“電子借條的貸款項目”指的是什麼?記者了解到,這是一款名為借貸寶的App軟件。李源對北京商報記者表示,在註冊借貸寶App不久後就接到貸款電話推薦,詢問他需不需要藉款。為了周轉資金,李源通過借貸寶平台向王某、卓某二人各打了1000元借條,但此二人實際只通過線下微信轉賬的方式各向李源轉賬650元,到手本金共為1300元。

記者註意到,李源通過借貸寶打欠條的借款期限為5天,到期後王某、卓某二人要求李源還款2000元。通過公式可計算出,李源上述兩筆借款的日利率為350/650/5=10.77%,由此可得,這筆借款的年利率為3931%,遠超監管規定的民間借貸年利率36 %的紅線。“借款時就發現合同金額與實際借款金額不符,在逾期後,借貸寶平台還強制收取未還本息總額的日5%逾期費用,並且每天都在疊加。”李源認為,由於自己和借貸寶平台沒有任何債務關係,借貸寶收取逾期費用對自己的資金造成了一定損失。此外,借貸寶平台安排催收人員對李源進行暴力催收,非法盜取其個人通訊錄信息、進行暴力催收威脅恐嚇,並且揚言叫人上門催收,對他的個人生活產生了一定影響。

公開資料顯示,借貸寶是人人行科技股份有限公司旗下的網貸平台。北京商報記者註意到,目前在安卓、蘋果手機應用程序中,標有“借貸寶”字樣的有兩款軟件,據李源透露,“借貸寶App幾個月前就已下架,打借條時是通過出借人發的二維碼下載的App。”對社會人員在藉貸寶發布高利貸放貸信息,年利率遠超監管紅線等問題,借貸寶平台是否知情?北京商報記者向借貸寶相關負責人求證,該負責人表示,並不知情,借貸寶主要是綜合借貸服務工具,平台收取5%費用並不是逾期管理費,是藉款人在平台補欠條,借貸寶平台向其提供的服務費用,主要包括銷賬和展期服務。

“作為一個純中介平台,構建清晰的規則很重要,因此也要求平台提供一些後續的服務。平台由於掌握了更多的信息,為出借人提供一定的逾期服務和催收服務是可以的,但暴力催收、非法催收則是違法的。”資深金融分析師何南野在接受北京商報記者採訪時表示,如果借款人遇到暴力催收的情況,可以報警,同時也可以向當地金融監管部門舉報。

親歷:利率奇高、砍頭息猶存

在藉款人和借貸寶平台各執一詞的情況下,為了一探究竟,北京商報記者註冊借貸寶平台進行調查,該平台的主頁有四種借錢方式,主要分為“一對一借錢”、“眾籌借錢”、“第三方借錢”以及“補欠條”。

記者在該平台的“第三方借錢”中發現,有不少社會人員在藉貸寶發布放貸信息,且明確標註借款人借錢需要達標的條件和所能藉到的金額,大部分出借人要求借款人的芝麻信用分在630分以上,可藉款的金額在1000-20萬元不等,芝麻信用分越高,能夠借款的金額就越大。

記者隨機點擊三位出借人進行申請借款,操作後均一一得到回應,在記者提到借款要求時,三位出借人均要求記者提供姓名、職業、月工資、社保公積金、芝麻信用分、支付寶賬單、螞蟻借唄額度等信息。其中一位出借人對記者介紹稱,要先在藉貸寶打借條,7天為一期,周利息為30%(例如在藉貸寶打1000元借條,借款人通過微信轉賬到手700元,7天後還款金額為1000元)。通過計算可以得出,該出借人這筆貸款的年利率為2234%,明顯超出監管規定的紅線。當記者詢問利率奇高的問題時,該出借人明確表示,網絡就是這樣的,這就是砍頭息。

另有一位出借人對記者介紹,自己是公司出借人,主要做大額分期,2萬元起。當記者詢問是否可以做短期小額借貸時,該出借人介紹,小額借貸最低3000元起借,借款人通過微信轉賬到手2300元左右,周利息為30%,借款週期為8-15天。通過最長借款時間為15天計算,這筆借款的年利率也高達740%。

北京商報記者註意到,在21CN聚投訴平台上,針對借貸寶的投訴量有2860條,解決量為108條,解決率僅為3.78%。此外還有兩個投訴專題主要針對借貸寶縱容社會人員放高利貸、虛假合同、暴力催收等問題。

針對調查後的利率奇高、縱容社會人員違法放高利貸、涉嫌砍頭息等問題,北京商報記者再次向借貸寶進行求證。借貸寶相關負責人回應稱,借貸寶按照法律規定,將借款年化利率限制在24%以下。當然,借貸雙方可以通過其他渠道支付返利、押金,從而變相突破利率限制。這種情況下,借貸雙方在平台上留下的直接交易數據很少,看起來完全正常,平台無論怎樣升級,都無法有效識別。借貸寶並不給用戶放貸,只是搭建平台、提供服務。

那麼在司法訴訟中,此類借款合同是否屬於虛假合同?電子借條是否具備法律效力?北京尋真律師事務所律師王德怡向北京商報記者直言, 通過網絡方式簽訂的借款合同也是具備法律效力的,一般來說,此類借貸平台只提供中介服務進行牽線搭橋,借條和實際​​本金不符的,應當以實際出借的款項來計算本金。

平台責任引爭議

“人脈變錢脈”,是對借貸寶“熟人借貸”模式最簡潔的描述。但記者註意到,在藉貸寶平台上非熟人借貸的現象更多,一位不願具名的業內人士質疑,借貸寶鼓勵個人之間的放貸,社會人員混雜其中,變相促進了“714高炮”的增長。何南野進一步指出,允許社會人員放貸可以,但平台必須對借貸利率進行嚴格的約束。此前借貸寶的定位是熟人借貸,且利率限定在受法律保護的24%年利率以內,相對比較合法,經營模式也比較穩健。但目前,借貸寶為了自身發展和吸引更多的用戶參與,允許高息借貸,無疑助長了“714高炮”的增長。同時,奇高利率下,借款人還款的動力和能力大幅下降,因借貸產生的糾紛也將大幅增長,不利於借貸雙方權益的保護和社會的穩定。

“生人借貸天生具有高利的特點,熟人借貸才是方向。”借貸寶相關負責人說道,對借貸寶的風控模式,上述負責人介紹稱,“自風控”是藉貸寶的核心,該模式下無論借款還是投資,都基於平台上的好友關係發生,投資人自行判斷借款人的信用風險,並決定是否出借,而藉貸寶不為其提供擔保,也不承擔借貸項目的違約責任,實現投資人“自風控”和風險自擔。

“監管借款人和出借人通過其他途徑轉賬,不在平台上進行交易,相關證據難以收集,如果將所有的責任都推給平台,那要求有點太高,此時,需要藉款人配合平台進行監督管理。” 麻袋研究院高級研究員王詩強在接受北京商報記者採訪時也表示,“熟人借貸是一個不錯的商業模式,在中國廣大的農村地區特別普遍,但是將該模式搬到網上,還需要經過時間考驗。”

何南野進一步指出,熟人借貸業務範圍總歸是有限的,為了擴展用戶,擴大交易量,平台必然會通過生人借貸去拓展業務,從而違背平台最初的業務定位。這本質上無可厚非,但是一旦平台由熟人借貸拓展到生人借貸,將面臨兩個問題,一個問題是利率會比較高,這樣會逐步演變成一個高息的民間借貸平台,這樣肯定是不合法的,同時,平臺本身的持續性也將受到很大的衝擊。另外一方面利率奇高之下,借貸雙方的糾紛將顯著增加,壞賬增多,暴力催收泛濫,不利於金融秩序的穩定。長遠來看,通過這種擦邊球的方式來進行生人借貸,同時不對利率進行限制,將會削弱平台的價值,不利於平台長遠的發展。

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螞蟻金服回應海外和科創板上市傳聞:暫無時間表

5月15日消息,針對自媒體發布的有關“螞蟻金服擬2020年實現海外和科創板上市”的報道,螞蟻金服官方回應稱,暫時沒有上市時間表。

自媒體“讀懂科創板”在報道中稱,今年3月,螞蟻金服曾對登陸科創板的傳聞予以否認,但據其了解,螞蟻金服當時確實考慮過登陸科創板,但是上市后外資股東退出,會涉及外匯儲備問題,所以未確定是否要選擇科創板。而如今選擇海外和科創板兩地上市,將有助於解決這個問題。

據《電商報》了解,過去這幾年來,螞蟻金服屢屢傳出各種版本的上市傳聞。早在2014年,當支付寶、支付寶錢包、餘額寶、招財寶、阿里小貸、網商銀行等整體更名為螞蟻金融服務集團時,市場便傳出消息稱,螞蟻金服已經在為上市做準備工作。

有業內人士指出,作為全球最大的金融科技獨角獸企業,一旦螞蟻金服成功上市,對於整個金融科技行業都會起到一個正向的帶動作用,對於市場信心的建立、金融科技估值體系的形成都有示範作用。

根據5月9日中國長城戰略諮詢發布的《2018年度中國獨角獸企業榜單》,螞蟻金服以1500億美元(摺合人民幣1.02萬億元)的估值位居榜首,其次分別是今日頭條、滴滴出行、快手及京東數科。

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傳萬達金融旗下現金貸業務正在全面收縮

5月15日消息,在此之前,萬達旗下的“萬達花”APP已在Apple Store下架,近日則有傳聞稱,萬達金融正在全面收縮現金貸業務。

據自媒體“消金界”援引知情人士的話稱,“萬達金融的現金貸業務在全面收縮,原來分屬於不同公司的產品,現在被收編至廣州總部了。”

企查查信息显示,萬達花的運營主體大連萬達(上海)金融集團有限公司,為大連萬達集團的全資控股子公司。

公開資料显示,萬達花是萬達普惠的創新產品,其模式類似於螞蟻花唄、京東白條。用戶獲得信用額度后,可先消費后貸款,也可分期付款、額度提現等。

針對“萬達花”APP的境況,其客服稱,萬達花暫時未對外公開獲客。目前萬達花僅支持部分用戶在指定的商戶進行消費。

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周鴻禕退出360旗下一網貸公司 或為配合監管要求

5月15日消息,工商信息显示,陝西奇樂天地網絡借貸信息中介服務有限公司昨日發生多項變更,原唯一股東360旗下北京奇才天下科技有限公司(實際控制人為周鴻禕)退出,新增自然人王偉(持股90%)、巍偉(持股10%),同時執行董事兼總經理由趙鑫變更為王偉,監事由趙長青變更為巍偉。

工商信息显示,該公司成立於2018年6月14日,註冊地陝西西安,註冊資本100萬元。此外,360還註冊了另外3家P2P公司:西安奇樂無雙金融信息諮詢服務有限公司、西安奇彩網絡借貸信息中介服務有限公司、西安奇樂乾坤金融信息諮詢服務有限公司。

根據工商信息,趙鑫同時擔任上述三家公司的法人、股東或高管,趙長青則擔任其中一家公司的股東(持股90%)、執行董事兼總經理,還有一位相關人員名為華喆;而新增股東王偉及巍偉沒有其它信息,對於其是否為360內部人士,360金融方面向AI財經社表示暫不清楚。

而這四家企業均非360旗下網貸平台你財富普惠的運營主體。公開信息显示,該平台上線於2017年8月,運營主體成立於2017年3月24日的北京子鉉信息技術有限公司,註冊資本和實繳資本均為1000萬元。

2018年9月17日及20日,其中兩家公司均因通過登記的住所或者經營場所無法聯繫被西安市工商局列入異常經營名錄。市場分析稱,360此舉意為配合監管同一個實控人旗下只允許一個平台備案的要求,有業內人士對AI財經社表示,360或許會陸續清退這四家公司,對此,360金融方面截至發稿未給出回應。

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信用卡“剁手”透支無節制 銀行嗅到風險告別激進發卡

在不良的重壓下,各家銀行開始反思激進發卡、過度授信等行業積弊。

上市銀行2018年財報數據显示,有5家銀行信用卡不良率上升,其中浦發、中信分別較上年末大幅上升0.61、0.49個百分點。今年一季度,大部分銀行雖未公布信用卡數據,但多位信用卡人士反饋,信用卡業務逾期相對增多,對信用卡透支方面做了主動控制。

有銀行人士提出,部分90后客群出現過度消費傾向,要對這些消費群體在總體授信上進行調整。但簡單按照年齡劃分並不嚴謹,整體上年輕客群不良水平與其他群體一致,但對銀行而言的資產定價水平卻高不少。

21世紀經濟報道記者多方了解到,目前各家銀行的信用卡策略已有所轉變,一方面,將信用卡資產出表,緩解負債和不良壓力;另一方面,開始有意識的調控發卡策略,並控制授信額度,轉為深耕高端客戶。但也有銀行更加強調新發卡數量考核,以對沖信用卡交易規模增長壓力。

 

過度消費問題凸顯

“我們的信用卡不良率只有1%左右,在同業算是比較好的,但也注意到一些特殊客群的消費。”一位北京的國有大行人士向記者坦言,部分90后客群出現過度消費傾向,銀行要對這些消費群體在總體授信上進行調整。

但是,另一位股份行人士認為,如果信用卡客戶群的整體年齡偏大,則不利於信用卡的可持續經營,因此年輕客群對整體信用卡業務的可持續發展具有重要的意義。該股份行從2017年開始細分客戶,關注年輕客戶群體的發卡情況,再根據年齡結構進行分類管理,年輕客群與其他客群的不良率差別不大,但收益率高約50bp。

其理由是,年輕客群雖然工作時間不長,當前收入不高,但線上交易的習慣較明顯、融資需求較強烈、支付結算的活躍度較高。當然,在信用卡管理上,需要考慮針對不同的客戶群體的收益與風險組合挑選有效客戶,僅以年齡大小評判風險的標準過於單一。

大部分銀行今年一季報並未披露信用卡業務數據。綜合來看,信用卡資產質量壓力較大。

2018年報披露信用卡不良率的銀行中,民生、中信、浦發、平安截至2018年末信用卡的不良率為2.15%、1.85%、1.81%、1.32%,較上年末分別上升0.08、0.61、0.49、0.14個百分點。平安銀行今年一季度末信用卡不良率1.34%,較上年末上升0.02個百分點。此外,交行、興業去年末的信用卡不良率分別為1.52%、1.06%,較上年末分別下降0.32、0.23個百分點。

浦發、中信信用卡不良率上升較快,除受到“共債”困擾外,業內一般將其歸因於信用卡擴張速度較快。整個信用卡行業受經濟增速放緩、互聯網風險外溢、共同客戶風險暴露影響,行業風險有一定上升。平安銀行將其歸因於,受到宏觀經濟下行、共債風險爆發等外部因素的影響,消費金融全行業的風險都有所上升。

資產投向更審慎

今年一季度,信用卡資產質量壓力在業內並不鮮見,較個人按揭貸款、個人經營貸款的風險暴露程度提高不少。

一位上海大行人士表示,一季度零售貸款不良率增加,按揭貸款不良率下降1bp,個人經營性貸款的不良率也沒有大的變化,主要是由於信用卡不良增加帶來的。

即便如此,業內仍將信用卡作為主要資產投向之一,但不同銀行之間策略有所分化。

在一季度逾期貸款率下降,但逾期額較年初增加的情況下,有的國有大行對信用卡透支方面做了主動控制,信用卡透支餘額有較大幅度限制。不過,個人按揭仍按照計劃投放,此外繼續加大按揭、消費類貸款投放。

另一國有大行高管表示,該行今年一季度信用卡不良率較年初基本穩定,略有上升,原因是一季度春節的季節性因素導致,該行信用卡不良率上升與行業趨勢一致。因此,該行適當的控制了信用卡業務的增長,保持了“穩健”趨勢。

多家銀行冀望於消費環境的改善。

有業內人士認為,預計信用卡不良還會有提升,但總體風險可控,消費環境也在逐步改善。另一觀點認為,未來隨着經濟回暖,以及個人所得稅下降帶來的消費增長,預計信用卡不良將在穩健中向好。

“考核指標就是新獲客數量。”一位股份行信用卡中心人士表示,該中心目前交易量萎縮、存量客戶經營性指標也不及預期,導致今年大幅壓縮經費。

不過,根據國家統計局數據,1-4月份,社會消費品零售總額128376億元,同比增長8.0%,增速環比下降1.5個百分點。

另外,信用卡業務監管也趨嚴。

5月16日,建設銀行信用卡中信、農業銀行信用卡中心均被上海銀保監局罰款50萬元,原因是2016年至2017年6月間,部分信用卡資金違規用於非消費領域。5月14日,上海銀保監局對滙豐銀行(中國)開出罰單,因滙豐中國在2016年12月、2017年6月的貸款自主支付事後管理嚴重違反審慎經營規則,2017年2月至8月部分信用卡資金用於非消費領域,責令改正,罰款共計100萬元。5月10日,黑龍江銀保監局對當地城商行龍江銀行開出罰單,因信用卡汽車分期業務嚴重違反審慎經營原則,處以50萬元罰款。

一個值得注意的問題是,信用卡業務長期存在的一個爭議是,分期收入應算作利息收入還是手續費收入,各行實際標準不統一。

在銀行的資產負債結構上,各銀行在凈息差的核算口徑上有一定差異。如部分銀行對信用卡分期付款的收入就全部和部分納入利息收入核算。光大銀行一季報显示,該行自2019年起對信用卡分期收入進行重分類,將其從手續費收入重分類至利息收入。

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支付寶回應一企業賬戶資金異動:系弄丟电子U盾 將先行補償

5月17日消息,日前有報道稱,杭州一公司支付寶賬戶資金出現異動,支付寶方面昨日回應稱,經調查系該公司的“电子U盾”(私鑰,由用戶自己生成和保管)被他人獲取后導致。對於企業的損失,支付寶將先行全額補償。

據媒體此前發布的報道显示,該公司為浙江電馬雲車科技有限公司,其上個月財務報表上的資金流水出現大額異動,有約300萬資金在短時間轉入並轉出。該公司表示,4月24日起,連着4天共計有303萬元不明資金,分作2964筆匯入公司的支付寶賬戶,每一筆轉賬又在到賬后1分鐘內被迅速轉出。事發后,該公司向警方報案。

支付寶方面表示,此類企業版支付寶賬戶不同於個人賬戶,轉出資金需要校驗“电子U盾”。通過對案件的調查,目前判斷是用戶的“电子U盾”在其他渠道泄露,導致盜用者利用泄露的“电子U盾”惡意操作賬戶,造成了企業約7500元的損失,支付寶賬戶本身不存在系統漏洞與風險。

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比特幣價格今日午前暴跌13.49% 市值蒸發近200億美元

今天上午,近期暴漲的比特幣迎來斷崖式下跌。

加密貨幣網站非小號行情显示,今天11點10分左右,比特幣報價低於7177美元,與昨天同時刻8296美元相比,暴跌1119美元,跌幅達13.49%。比特幣整體市值為1270億美元,與昨日同時刻的1468億美元相比,市值蒸發198億美元。

特別是在10點20之後,比特幣盤中暴跌開啟。非小號行情显示,10點20分,比特幣報價7824美元,但稍後就直線下跌,11點10分,比特幣報價7177美元,僅50分鐘,就暴跌8.3%。

關於比特幣,世界投資大師巴菲特早有論述。5月5日,被譽為“投資界的狂歡盛典”的巴菲特股東大會在美國中部小城奧馬哈舉辦。在本次股東大會上,有人再次向股神拋出關於比特幣價值的問題。關於比特幣,巴菲特說,以前,大家去拉斯維加斯做一件他們都知道在數學上是很蠢的事情(賭博),但是大家還是要去做。比特幣再次激發了大家的這種感覺。

“這是一個賭博設備……有很多欺詐的行為與之相關。比特幣沒有產生任何結果”,據CNBC報道,在本次年會之前,巴菲特告訴記者,“它沒有做任何事情,它只是在那裡,就像一個貝殼或其他東西,對我來說這不是投資”。

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屢敗屢戰 搜狗再度試水金融業務

搜狗又雙叒叕試水金融業務,對於這一消息,業內並不陌生。

相較之前半路夭折的“一點借錢”、“一點分期”,這次,搜狗主推的“搜狗借錢”看起來名更正言更順,用戶從搜狗輸入法“錢包”一欄即可直接進入,此外“搜狗借錢”在蘋果及安卓商店已上線獨立app。

搜狗全渠道上線金融業務的背後,是其主營業務的不斷收縮。據搜狗近日披露的2019年第一季度財報,截至3月31日,其2019年一季度營收為2.527億美元,非美國通用會計準則下凈虧損270萬美元,這是搜狗自2017年11月在紐交所上市以來首次出現虧損。

有分析人士指出,如今看來,儘管搜狗輸入法坐擁超4.2億用戶,但僅憑“工具屬性”增強變現能力,恐怕遠遠不夠。而利用強大的流量布局金融業務,對陷入泥潭的搜狗來說,或可成為一條自保之路。

不過,回顧搜狗此前屢屢失敗的金融產品,此次搜狗借錢能否衝出重圍,猶待觀察。

高調上線對接6款產品

搜狗借錢頁面介紹,其是搜狗旗下智能信貸產品,最高可借額度為50000元,期限3-12期,日利率最低可達萬分之三,計息方式為本額等息。

另據搜狗借錢的用戶協議,搜狗借錢的小額貸款服務由搜狗旗下搜狗(汕頭)互聯網小貸公司或平台接入的合作方通過銀行委貸業務提供;搜狗借錢的信審及風控則由搜狗旗下的深圳世紀光速技術公司提供。企查查信息显示,這兩個公司分別由北京搜狗科技發展有限公司和北京搜狗信息服務有限公司全資控股。

鳳凰網WEMONEY登錄搜狗借錢APP,點擊查看“我的額度”,在填補身份證號、手機號及服務密碼等信息后,搜狗借錢通過登錄手機營業廳等操作,對申請用戶進行了相應評估,評估時間約為6分鐘。

額度評估后,鳳凰網WEMONEY點擊“我要借錢”后發現,搜狗借錢背後對接產品主要為一點分期、新橙分期、小贏易分期、馬上貸、易美付、恆易貸6款產品。其中,借款頁面頂部發布誘導多頭借貸提示文字稱:“申請3家以上可顯著提高通過率”。

此外,在搜狗輸入法“錢包”中被推薦的業務,除了搜狗借錢外,還包括車險、理財、電影票、酒店等。據媒體報道,搜狗“理財”頁面曾為搜易貸、鳳凰金融與抱財網等多家P2P網貸平台導流,其中,抱財網深陷逾期,逾期率高達49.08%。

不過,截至發稿,鳳凰網WEMONEY再次查看其理財頁面時,上述導流產品已被清空。

幾度布局換湯不換藥

從2015年成立搜狗吉易付科技有限公司(下稱“搜狗吉易付”,後於2017年5月12日更名為“成都吉易付科技有限公司”),通過線上現金借款APP一點借錢進軍現金貸,至2017年12月監管規範整頓“現金貸”,一點借錢緊急停業;再從2018年二季度上線新的信貸APP一點分期,而後市場出現越來越多關於其“高利貸、暴力催收”的質疑后,一點分期業務再次踩下急剎車;再至如今搜狗全渠道推薦搜狗借錢業務,“換湯不換藥”地提供信貸且為多個信貸產品導流。不得不說,搜狗對布局金融一直有一股執念。

公開資料显示,一點借錢主要面向年輕白領與藍領,現金貸業務分為兩類:一類是小額貸款,期限為7天-30天,額度在500元-3000元;另一類是小額分期期限在3月-12月,額度在3000元-5000元。一點借錢自稱為助貸平台,本身不收取利息,只在借款或還款時收取相應手續費。不過,多家媒體曾報道稱,該產品的年化利率達到180%,逾期年利率達到252%。

一點分期是搜狗二度試水的信貸產品,但其因定位不明、被指存高利率、暴力催收等,曾多次深陷輿論漩渦。

一方面,一點分期自身將自己定義為一款信用借款產品,依靠自主搭建的風控系統,為借款人提供借款服務。根據其官網介紹,該應用主要為信用卡用戶提供額度在3000元到2萬元之間的借款服務,期限為3-12個月。

另一方面,不少媒體和使用用戶則指出,一點分期對接產品存高額利息、暴力催收、泄露個人隱私等問題。

而搜狗官方則向鳳凰網WEMONEY回應稱,一點分期主要為渠道引流的角色,服務模式是將搜狗用戶的信貸需求精準的推薦給各金融類機構,由金融機構來對用戶提供服務,各個合作機構的產品費率和額度各有差異。

不過,當問及上述所反映的產品高額利息、暴力催收、泄露個人隱私等問題時,搜狗並未給出明確答覆。

業內人士稱,對比此前的一點分期,本次卷土而來的搜狗借錢,儘管產品已由小額、超短期產品向期限更長、額度更大的消費信貸產品轉變,但從本質上來看,或僅是變換了一個名稱,換湯不換藥,基本業務不變。

截至目前,除了搜狗借錢、一點分期外,搜狗的金融布局還包括官方網站“搜狗金融”,其主要提供貸款產品、保險產品及信用卡申請服務。貸款產品包含生意貸、網商貸、工薪貸等,背後對接方包括廣發銀行、中信銀行、南京銀行、平安銀行等銀行類機構,以及亞聯財、證大速貸、平安普惠、民信集團、宜信、信和匯金等平台。其業務模式主要是通過將多個平台的產品,聚合至“融360”等貸款超市平台,從而為後者提供導流服務。

值得注意的是,目前上述多個導流的貸款產品已處於下線或關閉狀態,對接的平台中,民信集團已於2018年5月被警方查封。

巨頭之爭邯鄲學步不可取

事實上,不僅搜狗,幾乎每一家互聯網企業,在強大流量的推動下,都在尋求新的變現方式,金融似乎成為了最好的選擇。

互聯網巨頭們BAT等群雄逐鹿,“新貴們”今日頭條、美團、滴滴、小米、唯品會等無一缺席,連金山軟件、WPS文檔、直播平台YY等都在試水布局。

其中互聯網搜索領域中,度小滿金融可授信用戶數已達3.3億,信貸註冊用戶數達6600萬;背靠360的360金融雖錯過行業政策紅利期,但也於2018年12月成功赴美上市。而與之形成鮮明對比的是,從2015年就開始探索金融業務的搜狗,卻屢屢未果。

2018年4月,度小滿金融(原百度金融,業務始於2013年)宣布從百度正式完成拆分融資協議簽署,實現獨立運營,主要產品包括有錢花、度小滿理財、度小滿錢包、金融科技產品、雲帆平台等。核心產品為有錢花,包括“有錢花-滿易貸”、“有錢花-尊享貸”、“有錢花-小期貸”,場景覆蓋日常消費、醫美、教育等,可根據用戶的借款需求進行精準匹配,為用戶提供相應信貸服務。

360金融則於2016年7月由360金服孵化(成立於2015年5月),於2018年9月拆分獨立運營發展,旗下產品包括360借條、360小微貸、360新農貸、360分期等,核心產品為360借條,主要提供連接借款人和資金合作夥伴的平台,主要收入來自撮合貸款服務費和貸后服務費。

而與之同步競爭的搜狗,雖於2015開始試水,而後也進行多番布局,但由於牌照、風控技術、產品結構等方面的掣肘,屢次停擺。

上述業內人士直言,梳理搜狗金融布局就可發現,其缺少核心競爭產品,金融邏輯、業務模式等與度小滿金融、360金融極為相似,同質化競爭較為嚴重。

例如,搜狗多次推出的核心金融產品,包括一點借錢、一點分期及搜狗借錢等,對標產品正是有錢花、360借條,均是依託場景、流量優勢等支撐,從信貸業務起家。

其中,鳳凰網WEMONEY對比搜狗借錢與360借條發現,二者產品頁面、模式等極為相似,不過,搜狗借錢需先對用戶進行初步風控后,才會展示後端產品;而360借條則是直接導流形式,導流產品共包括大財團、大千錢包、火箭到賬3款非持牌信貸產品。360借條借款頁面頂部同樣發布提示稱:“同時申請三款以上產品,下款率高達99%”。

有意思的是,除產品結構外,搜狗旗下一點分期APP的logo與360借條logo相似度也極高。

不得不說,高流量互聯網公司布局金融,雖然有流量、場景優勢,但亟待攻克的難關不少,牌照、合規、技術等將成為後半場的決定性因素,當早期成功布局金融的BAT們進入“收割期”后,搜狗要想在金融領域走出自己的特色,路還很長。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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保費增加凈利減少 四家互聯網保險公司2018年全數虧損

從第一張互聯網保險公司牌照發放至今,持有互聯網保險公司牌照的險企已經有4家,但是相比於此前市場的期待,這四家險企去年的經營狀況有些不及預期。

隨着2018年險企年報的陸續發布,四家專業互聯網保險公司的年報也相繼出爐。相較於於2017年的個別盈利,2018年四家險企可謂是“全軍覆沒”,均陷入虧損狀態。有業內人士對《每日經濟新聞》記者表示,受業務模式制約,互聯網險企從事的險種大多不佔盈利優勢,難以實現承保利潤,後續也很難進行投資,靠利差賺錢。

四家險企累計虧損超28億元

截至目前,國內有4家比較知名的專業互聯網保險公司,分別為眾安在線財產保險股份有限公司(以下簡稱“眾安保險”)、泰康在線財產保險股份有限公司(以下簡稱“泰康在線”)、安心財產保險有限責任公司(以下簡稱“安心保險”)、易安財產保險股份有限公司(以下簡稱“易安保險”)。

作為新興業態,這些公司的成立時間均不長。眾安在線最早成立,至今經營5年有餘,泰康在線與安心保險均在2015年開業,易安保險則成立於2016年。

由於運營時間有限,幾家互聯網保險公司尚未進入穩定的盈利周期。最新數據显示,2018年,這4家互聯網險企的保險業務收入延續上行趨勢,實現保險業務收入170億元,同比上漲約84%。

具體來看,2018年,眾安保險實現保險業務收入112.6億元,同比上漲89.2%;易安保險實現保險業務收入12.9億元,同比上漲51.8%;安心保險實現保險業務收入15.3億元,同比上漲93.7%;泰康在線實現保險業務收入29.5億元,同比上漲77.7%。

值得一提的是,保費的上漲並未給四家險企帶來經營上的收益增長,反而是均陷入了虧損泥沼。

2018年,易安保險、眾安保險、安心財險、泰康在線分別虧損1.99億元、17.97億元、4.95億元、3.6億元。

從具體的財務數據來看,賠付支出高增成為四家險企面臨的共同難題。其中,安心保險2018年賠付支出達到8億元,擴大5倍左右;眾安保險2018年賠付支出為46.5億元,同比擴大98%;易安保險2018年的賠付支出3.4億元,同比增加近83%;泰康在線2018年賠付支出為8.8億元,較上一年翻了一番。

此外,手續費及傭金支出的高增也是互聯網險企“拖後腿”的一環。從披露的手續費及傭金支出來看,2018年的手續費及傭金支出同比增加,其中三家大幅上漲。

某保險公司中層人士指出,對於互聯網保險公司來說,“流量”是一項頗為寶貴的資源。同傳統險企所掌握的品牌聲譽能創造效益一樣,互聯網保險公司需要支付線上宣發費用,利用互聯網手段吸引“流量”,這部分支出是互聯網保險公司手續費和傭金的“大頭”。

4家公司的前5大險種全部虧損

具體到產品業務方面,4家險企的表現也有點差強人意。數據显示,2018年,4家互聯網保險公司的前5大險種全部承保虧損。

細化來看,四家險企保費收入最多的險種均為健康險。其中,泰康在線健康險保費收入17.14億元,易安保險健康險保費收入5.9億元,安心保險短期健康險保費收入5.96億元,眾安保險健康險保費收入23.65億元。

“健康險處於搶佔市場階段,競爭已經白熱化,險企都將該業務作為一個重要增長點在拓展。”有業內人士表示,尤其是短期健康險業務,其可通過線上渠道,快速展業搶佔市場。同時保險公司在續保條件、免賠額、保額、全家保、保險責任拓展及智能核保等方面持續創新,客戶服務體驗不斷提升,在一定程度上推動了意外健康險產品的拓展。

有數據显示,2018年互聯網健康保險累計實現規模保費收入122.9億元,同比增長108.3%。

互聯網健康險蘊含的巨大市場規模,是吸引險企發力的主要原因。安心保險相關負責人在接受採訪時也表示,2019年該公司在業務發展戰略上將主要發力健康險和車險,進行業務結構調整以及推動大數據系統建設。

除卻健康險之外,車險、保證保險、意外傷害險等也成為了4家互聯網保險發力的方向。“目前互聯網保險做的都是可能發生也可能不發生的概率性業務,在健康險、意外險等險種發力也很好理解,這類產品設計好之後,不需要通過人力銷售。”有業內人士表示,從件數來看,健康險及意外險件數高,件均保費低,車險件均保費高但件數少。

雖然業績不佳,但是業內普遍對互聯網保險抱以積極態度。某資深保險業人士對《每日經濟新聞》記者表示,在相關政策和法律的鼓勵下,互聯網保險是有很大市場的,單從年輕一代的消費習慣來看,便捷、簡單的互聯網保險也是大方向。只不過,這種發展需要一個過程。

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