小米金融CEO洪鋒:未來將更加註重金融科技能力輸出

金融科技跨界合作添新案例。4月10日,金山雲、小米金融、新網銀行在北京簽署戰略合作協議根據協議。在簽約儀式上,去年9月擔任小米金融董事長兼CEO的洪鋒也首度在媒體面前公開亮相。洪鋒表示,小米金融未來將更加註重金融科技能力輸出,小米金融基於自身特點提供供應鏈產業的經驗,通過技術方式,形成一套可輸出的體系。新網銀行黨委書記董事長江海指出,金融科技新生態的構建需要加強跨界合作。此次簽約是三方共創金融科技新生態的起點,也是讓“人人都有雲授信的起點。

據悉,此次簽約三方將建立密切的戰略合作夥伴關係,加強金融科技等領域合作,以“普惠金融為導向,共同創建金融科技新生態。在具體定位上,金山雲將提供底層技術支撐,小米金融主要提供供應鏈金融方面的場景、渠道以及經驗等,新網銀行利用金融科技服務開展業務,據了解,三方未來也會將供應鏈金融服務能力對外輸出。

洪鋒指出,此次三方戰略簽約是金科技領域的一次大膽創新嘗試從金融科技能力構建,場景化應用技術服務規模化輸出,三方形成了一個完整的有機整體,希望藉助此次合作,擴大金融科技服務的覆蓋面及技術服務效率,實現多方共贏。

金山雲CEO王育林指出,金融行業將是金山雲突破企業級市場的主賽道之一,為了贏得競爭,金山雲“左手”要服務好金融機構從傳統IT向“雲轉型”,“右手”要做好對以“雲原生”為標誌的創新金融科技業態的支撐。據介紹,目前,金山雲 KBaaS X區塊鏈雲平台產品的技術能力與小米金融供應鏈系統相結合,共同構建“金融聯盟鏈”幫助客戶快速構建資金和資產對接的数字化平台,解決中小企業融資難、融資貴問題。在銀行側,“金融聯盟鏈”能多幫助銀行等金融機構擴大客源,降低獲客成本,加強金融機構對普惠金融重點領域的支持。

市場認為,當前,金融科技已經成為重塑金融機構商業模式,加速產融結合的重要手段,也成為科技企業、金融科技企業、銀行等機構布局的一個重要場景。建立一個全新的金融科技生態系統需要跨界合作,打造金融科技新技術、創造金融科技“新場景”,最終建立金融科技“新模式”。金山雲、小米金融、新網銀行處在金融科技生態鏈中不同的環節,三方聯合,將形成優勢互補。

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央行副行長陳雨露:中國將進一步擴大金融業開放

4月12日~13日,第39屆國際貨幣與金融委員會(IMFC)會議在美國華盛頓召開,會議主要討論了全球經濟金融形勢與風險、全球政策議程和基金組織改革等議題。中國人民銀行陳雨露副行長在會上表示,今年中國穩健的貨幣政策將鬆緊適度,M2和社會融資規模增速要與國內生產總值名義增速相匹配。中國將健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架,加快金融市場基礎設施建設,健全問題金融機構的處置機制,繼續完善匯率形成機制,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

會議指出,全球經濟繼續擴張,但速度慢於去年10月的預期,預計增速將在2020年回升。在政策空間有限、債務水平達到歷史高位、金融脆弱性居高不下的背景下,全球經濟面臨的風險仍偏向下行,主要包括貿易緊張局勢、政策不確定性、地緣政治風險以及融資條件的突然大幅收緊。

會議承諾,為穩固經濟增長,各方將繼續緩釋風險和提高韌性,並在必要時共同行動以支持增長和維護全球利益。財政政策應在必要時重建緩衝,保持靈活性並促進增長,避免順周期性並確保公共債務處於可持續水平,並保障民生目標的實現。貨幣政策應在符合央行自身職責的前提下,確保通脹趨向目標或在目標附近趨穩,並穩固通脹預期。央行應該以溝通良好並基於數據的方式開展決策。會議同意監督金融脆弱性和金融穩定面臨的新風險,並在必要時加以應對,包括運用宏觀審慎工具。

此外,會議強調採取共同行動以強化國際合作和國際框架。會議指出自由、公平和互利的貨物和服務貿易及投資是增長和就業的關鍵引擎。為實現這一點,需解決貿易緊張局勢,支持世界貿易組織進行必要改革以完善其運行。

陳雨露表示,中國將進一步擴大金融業開放,實現制度性、系統性開放,以更加透明、更符合國際慣例的方式同等對待中資和外資金融機構。中國呼籲各方按既定時間表完成基金組織第15次份額總檢查,使具有活力的經濟體的份額比重能夠提高到與其在世界經濟中的相對地位一致的水平。中國呼籲基金組織繼續支持開放、包容、以規則為基礎的多邊貿易體系,並願與各方加強合作,推動經濟全球化朝着更加開放、包容、普惠、平衡、共贏的方向發展。

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百行徵信擬啟動個人徵信報告產品的查詢服務試點

4月18日消息,《金融時報》記者近日從百行徵信有限公司(以下簡稱“百行徵信”)獲悉,截至目前,百行徵信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類、700餘家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。今年1月1日,百行徵信開啟了個人信用報告、信息核實核驗和特別關注名單三款產品的上線驗證測試工作。一季度,三款產品實現了平穩運行,驗證測試工作穩步開展。此外,百行徵信目前正在集中精力進行數據質量檢測,着手開展開通查詢服務前的各項業務和技術準備工作,並計劃於近期啟動個人徵信報告產品的查詢服務試點。

“百行徵信按照‘政府+市場’雙輪驅動的頂層設計,堅持與金融信用信息基礎數據庫錯位發展、功能互補,擴大徵信覆蓋面,不斷提升服務質量和效率。”4月16日,百行徵信在深圳舉辦了“高質量發展市場化個人徵信業務”主題懇談會。百行徵信有限公司董事長兼總裁朱煥啟表示,百行徵信將充分運用市場機制,開展業務技術合作,加強信息共享和徵信產品與服務供給。面向互聯網金融、消費金融、小微金融和普惠金融,主要為網絡借貸等非傳統金融機構,以及縣域法人金融機構、城市社區銀行等中小金融機構,提供適合其風控需求的個性化徵信服務。百行徵信要做到“三個始終堅持”:始終堅持市場化的發展方向,始終堅持依法合規、信息安全和隱私保護,始終堅持做誠信的徵信人。

來自中國互聯網金融協會、芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、考拉徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、華道徵信等股東單位的代表,中國銀聯及有關金融機構代表,清華大學、北京大學和北京大數據研究院的專家學者共計60餘人參加了會議。

朱煥啟還表示,百行徵信將打造個人徵信市場生態鏈,形成長期穩定的徵信理論和實務研究機制,加強專業技術團隊建設,加大個人徵信模式、標準、技術和產品的研發投入,破解授信風控的難點和痛點,改善交易信用秩序,促進社會信用環境建設。百行徵信期待與具有業務、技術、信息、場景和研究等優勢的機構協手共建、共享、共治徵信生態鏈。

會上,百行徵信有關負責人表示已經與多家股東簽訂了戰略合作協議。芝麻信用、騰訊徵信等與會股東代表表示,將繼續全方位支持百行徵信的發展,本着共商、共建、共享和共贏的原則,近期儘快落地與百行徵信在數據、產品、場景等方面的深度合作,積極參與百行徵信的產品研發、系統建設、可信合規數據源拓展和課題研究等工作,推動百行徵信的產品創新,提高服務能力。

市場化個人徵信在降低社會融資成本、推動普惠金融發展、提升消費水平等方面發揮了重要作用。中國新金融發展迅速,作為重要的金融基礎設施,徵信產品和服務的市場需求缺口很大。參會機構表示,希望積極與百行徵信對接,參與到市場化個人徵信體系的建設中。同時,希望百行徵信能夠接入更多可信、合規的數據源,推出更多高質量、個性化的產品和服務,更好地滿足新金融發展的需要。

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紅嶺創投公布清盤方案徵求意見稿

4月18日消息,網貸行業老牌平台紅嶺創投昨日在官網發布《紅嶺創投清盤兌付安排 (徵求意見稿)》(以下簡稱《徵求意見稿》)規定,將優先兌付小額出借人,累計充值小於5萬元的出借人在6個月內清償,並逐步擴展到5萬元-10萬元的出借人,併為特困群體留有退出通道,特困群體的定義待紅嶺創投出借人監督委員會成立后討論確定,嚴格控制特困群體的總量。

《徵求意見稿》显示,出借人全部出借款將分三年兌付,其中2019年兌付20%;2020年兌付35%;2021年兌付45%。每季度(2019年4月9日起)保底兌付1次,兌付金額不低於應兌付總額的3%。此外,紅嶺創投將根據出借人原所投標的剩餘期限長短不同,設定期限範圍提現係數。

兌付流程方面,平台公布當日兌付2019年4月8日13:30前已審核提現;將出借人所有不同標的按不同期限給予出借人不同期限的提現權,按比例兌付時,將對應的提現權轉入可提現賬戶,可提現賬戶的餘額,出借人可隨時提現。出借人可提現賬戶資金對應的存款,新設銀行賬戶專戶存儲,兌付時兌付資金存入專戶,專款專用不得挪用。賬戶資金由出借人監督委員會監督,並每日公布賬戶資金變動狀況和存款餘額以及存款餘額與可提現賬戶餘額是否一致的報告。

據了解,第一年已兌付出借人的資金不計利息,從2020年1月1日0:00起按出借人提現權賬戶餘額為計息起始日,當出借人全部本金歸還后,再收回的資金按出借人提現權賬戶日均餘額分配兌付利息;由第三方存入保證金推薦的借款,當借款人還清借款,保證金予以退還。

《徵求意見稿》還提到,2019年4月8日13:30停止提現以後新充值資金購買官標(不含債權置換和債權轉讓)的,紅嶺創投不再墊付本息,借款人還款或第三方擔保人(如保險公司)代為墊付的資金進入可提現賬戶,可隨時提現。此外,紅嶺創投將成立出借人監督委員會,委員會人員由全體出借人推薦選舉產生,主要職責是監督資產狀況及不良貸款的清收、清收回款資金的兌付和使用,細則待成立后另行公布。紅嶺創投擬定於4月19日12時至4月21日24時對《徵求意見稿》進行表決。

2019年3月,紅嶺創投董事長周世平在紅嶺社區發帖宣布紅嶺創投清盤,擬在2021年12月底清盤平台線上債權資產,未到期部分債權由紅嶺控股全額收購。4月8日,周世平宣布暫停提現,他稱,“根據平台評估,投資者本金部分不會受到影響,將在三年內分批兌付,利息部分可能實施一定比例折扣。”4月15日晚,周世平發帖表示,兌付方案已趨於成熟,兌付款專用賬戶已開好,從月底開始將正常兌付。目前平台現金賬戶餘額均在1億元左右,初步考慮本月25日之前開始兌付,以降低人數為主,本月因為需要技術開發,只兌付兩次,以後每月兌付四次。

截至2019年4月17日,紅嶺創投官網數據显示,該平台出借人總數為486579人,待償金額為182.61億元。據紅嶺創投近日在中國互聯網金融協會“全國互聯網金融登記披露服務平台”上披露的經審計的2018年財報數據显示,紅嶺創投2018年營業收入為3.24億元,較2017年的4.12億元減少21.2%;凈利潤為2158.99萬元,較2017年的6788.08萬元減少68.2%。

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銀聯卡全球發行累計超過75.9億張

4月22日消息,銀聯發布《中國銀行卡產業發展報告(2019)》(以下簡稱《報告》)數據显示,銀聯卡全球發行累計超過75.9億張,銀聯卡全球受理網絡已延伸到174個國家和地區,覆蓋超過5370萬家商戶和286萬台ATM。

與上年相關報告的數據相比,銀聯卡全球發行累計張數增長9億張、銀聯卡全球受理網絡由168個國家和地區增長至174個國家和地區、覆蓋商戶由近5000萬家商戶增長至5370萬家、覆蓋ATM由近260萬台增長至286萬台。

此次發布的最新《報告》指出,2018年中國以銀行卡為基礎的支付產業繼續保持穩步創新發展。產業各方擴大金融科技在支付創新中的應用,自主支付技術發展與中國支付產品在境外市場的本地化發展不斷取得突破。同時,行業監管規範趨嚴,國內支付清算市場開放步伐加快,支付市場呈現多元融合發展格局。

以銀行卡為基礎的支付產業繼續保持創新發展態勢,《報告》显示,2018年銀聯網絡轉接交易金額佔全球銀行卡清算市場份額進一步提高,並繼續保持全球第一。同時,銀行卡發卡和受理規模進一步擴大,銀聯卡全球發行累計超過75.9億張,銀聯卡全球受理網絡已延伸到174個國家和地區,覆蓋超過5370萬家商戶和286萬台ATM,用卡增值服務不斷豐富。

其中,境內非接受理環境顯著改善,行業解決方案與場景持續深度結合,受理市場建設也隨着移動支付便民工程的持續推進向二級市場下沉。銀行卡產業的創新發展態勢不僅促進了銀行業金融機構和非銀行支付機構的各類支付業務發展,還支撐了支付業態、支付場景和業務功能的各類創新。

金融科技在支付創新中擴大應用,《報告》指出,2018年,產業各方進一步加大金融科技的應用落地,推動金融科技在支付領域快速發展。其中,商業銀行通過機構改革推動金融科技的市場化運營,成立金融科技子公司,並向開放銀行模式全面轉型,藉助新興技術全面升級對外服務方式和服務水平。支付機構結合前沿金融科技技術優化場景服務能力,依託海量交易數據和雲計算、大數據等技術為商戶及金融機構提供數據分析、用戶畫像、風險評估等增值服務。同時,產業各方對於發展與應用金融科技更加趨於理性和實用。

《報告》認為,展望2019年,相關監管政策的進一步落實、國內支付清算市場開放進程的穩步推動,以及新技術、新模式的快速迭代及應用,將推動產業發展步入合規、競爭、創新的新階段。

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尚誠消費金融開業次年扭虧為盈 2018年凈利潤2043萬元

4月22日消息,隨着上海銀行2018年年報的披露,又一家消費金融公司的經營數據浮出水面。上海銀行持股38%的尚誠消費金融2018年扭虧為盈,實現凈利潤2043.19萬元。

上海尚誠消費金融股份有限公司成立於 2017 年 8 月,註冊資本 10 億元。2017年和2018年上半年,尚誠消費金融的虧損分別為1300萬元和1600萬元。上海銀行曾在2018年半年報中指出,虧損主要由於:一是公司發展初期,系統投入等成本支出較大;二是公司按照監管要求,計提貸款損失準備0.93億元。

過去一年,尚誠消費金融的資產快速擴張。2017年末、2018年6月底、2018年末,尚誠消費金融的總資產分別為9.90 億元、41.39 億元、68.74 億元,貸款餘額分別為4.07 億元、36.17 億元、65.07 億元。2018年末的總資產和貸款餘額較2017年分別增長594%和1499%。

天眼查資料显示,尚誠消費金融的第一大股東為上海銀行,持有尚誠消費金融38%股權;攜程為第二大股東,持股37.5%,深圳市德遠益信投資有限公司和無錫長盈科技有限公司分別持股12.5%和12%。

尚誠消費金融方面表示,作為尚誠消費金融的主要股東,上海銀行重點在融資、風險管理等方面給予支持,協助公司建立可持續的資本補充機制。攜程集團在消費場景、業務合作、大數據分析等方面給予尚誠消費金融大力支持。同時,在與攜程消費金融業務深度合作的同時,着力打造自有品牌體系。

記者注意到,在2017年獲批成立的消費金融公司還有哈銀消金、幸福消費金融、長銀五八消費金融。根據哈爾濱銀行、長沙銀行、神州優車2018年年報,截至2018年末,哈銀消金資產總額為71.64億元,實現凈利潤0.5億元;長銀五八消費金融資產總額為30.61億元,實現凈利潤1106萬元;幸福消費金融2018年末的總資產為35.71億元,虧損1327.54萬元。

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信而富業績惡化 正面臨退市風波

“中國P2P赴美上市第二股”的信而富(China Rapid Finance 紐交所:XRF)面臨退市風險。

5月17日,信而富宣布,由於業務運營和董事會方面的調整,公司無法如期向美國證券交易委員會申報20-F年報,並且已經接到美國紐交所的相關通知函,在最低平均股價和及時申報年報兩方面不符合繼續上市的相關標準 。因此面臨被退市的風險。

猶記兩年前,信而富創始人兼CEO王征宇敲響美國紐交所的鐘,時任CFO沈筠卿淚灑敲鐘現場,擁擠在周圍的人群沸騰。

信而富最早成立於2001年,2005年完成A輪融資,2007年完成B輪融資,2017年上市。信而富的創始人和高管團隊一直以特別精英而著稱於業內,然僅僅約兩年時間,一家上市公司行走至此,經歷了什麼?

紐交所函告退市風險

5月8日,紐交所一通知函告知信而富,其在最低平均股價方面不再符合紐交所的標準,因為公司美國存托股票(“ADS”)在連續30個交易日中的平均收盤價格低於1美元/股。

然而,信而富顯然股價繼續走低。截至美東時間5月17日,信而富收盤價每股報0.4102美元,創下歷史新低,總市值為2696萬美元。相比其最高價12.86美元時期的最高市值8.46億美元,已經跌去了96.81%。

根據紐交所監管標準,公司在收到通知函後有6個月的時間重新達到最低股價要求。在6個月的補救期中,只要公司在任何日曆月份的最後一個交易日,或整個補救期的最後一個交易日,ADS的收盤價格在1美元/股以上,且此前30個連續交易日的平均收盤價格在1美元/股以上,即可以重新符合上市標準。

信而富表示,公司將會解決股價不足的問題,在規定的補救期內滿足紐交所的繼續上市要求。在這一期限內,公司的ADS將繼續在紐交所交易。紐交所的通知不影響公司的業務運營,也不影響公司對於美國證券交易委員會的申報要求,同時不與公司任何重要協議存在衝突,或導致公司任何重要協議的違約。

股價跌破警戒線的1美元/股的背後,是由於公司業績的惡化。

由於不確定的監管環境和其它因素各方面影響,進入信而富平台的出借人數量開始少於退出的數量。

這導致出借人通過“到期債權轉讓”進行回款的需求無法繼續得到滿足,需要按照相關出借服務協議的規定,在相關出借項目下的借款人每月還款后獲得回款。公司也將為有意向轉讓債權的出借人,建立債權轉讓平台。

出借人“入不敷出”背後,是信而富的流動性危機陸續流露。

日前,有信而富用戶反映,收到平台發送的信息,從4月15日起,信而富對客戶的本金和收益兌付做出調整,不再以出資方案到期為兌付日,將以債權轉讓成功或還款到賬,分月兌付。這種方式符合監管對合規方面的要求,但若沒有新的投資人進場或者出現借款人逾期,那這部分金額返還時間可能會被拉長。

緊接着,公司高層也有大幅調整。

精英團隊“換血”之謎

信而富的副董事長兼聯席首席執行官Russell Krauss現在起不再負責公司的日常運營決策,將專註於公司的戰略發展。

自今年4月12日起,信而富董事會任命閻明君(Edward Yan)為獨立董事、審計委員會主席,同時任命符秉文(Steven Foo)先生為董事會執行董事。周紀安因個人原因退出董事會,自2019年4月29日起生效。

此前信而富在業界團隊以精英著稱。先來看看創始人王征宇的履歷:美國芝加哥伊利諾伊大學統計學博士,曾在美國長期從事消費信貸管理,負責風控。其他高管團隊也都有豐富的海內外金融從業經歷。

這樣一個技術派出身的平台為何落到這個地步?

多位P2P公司負責人對21世紀經濟報道記者表示,公司虧損的原因是信而富主要做非常小額的貸款,借款金額小、服務費率低,無法覆蓋用戶借款首次的獲客成本。“符合市場的才是好模式。上市成本過高也不是明智之舉。”

財報的延誤也是紐交所退市的評判因素之一。

截至5月20日,赴美上市的中國P2P公司先後披露完2018年財報,甚至有的已經交上2019年的一季報,但信而富的2018年財報卻一再延期,甚至難產。

4月30日,信而富申請延長公司申報年報的截止期限。但後來並沒有能在延長后的截止期限(2019年5月15日)前申報年報,違背了紐交所《上市公司手冊》上802.01E條規定的有關及時申報的要求。5月16日,信而富收到紐交所關於這一情況的通知函。

反思由盈至虧致命點

對於導致年報延誤的原因,信而富解釋稱,是公司近期財務部門人員發生變動(包括首席財務官的更換)。

此外,公司需要在本次年報中合併一個可變利益實體(“VIE”)的財務報表,並對前期財務數據做出幾項調整。

雖然2018年的整體業績情況還依舊是謎,但在中國互聯網金融協會官網近期公布的2018年企管審計報告里,信而富2018年全年營收為4.7億元,同比2017年下降 20%;2018年全年凈虧損2.43億元,相較於2017年虧損額增長111.3%。審計報告提及,截至2018年12月31日,平台負債總額高於資產總額53690萬元,流動負債高於資產總額,發生虧損。

值得注意的是,信而富此前已連續三年虧損。

在上市后的首次公開說明會上,王征宇強調,信而富的財務表現在2013年和2014年曾經都是盈利的。但是在2015年和2016年,信而富選擇了一種先投入,后盈利的模式。也即信而富反覆提及的“LowandGrow”(低起步、穩增長)策略:即向首次借款人提供較低的初始借款額度,通過借款人的重複借款培養借款人的信用記錄,提高用戶粘性,隨着新用戶和老用戶的疊加,借款筆數和平均金額不斷加大,最終實現更長期的價值。

另據招股書,信而富主要向用戶提供兩種貸款服務,包括短期(14天到3個月)小額(500到6000元)的消費貸款業務,和中長期(3個月到3年)大額(6000到10萬元)的生活方式類貸款業務,其中前者的違約率(超過90天逾期)為2%,而後者的違約率(超過90天逾期)在7%到8%,平均獲客成本在17美元左右。

信而富的策略在一段時間內確實得到了不錯的市場反饋。從財報來看,2017年業績就很強勁。截至2017年末信而富毛收入總額增長102%;另外,全年新增290萬借款人,比2016年底增加202%,全年促成超過2300萬筆貸款,貸款交易總額達到33億美元。

但是如今的環境下,信而富的“Low and Grow”策略似乎已經失靈了。

據信而富在互金協會官網披露的數據,截至2019年4月30日,平台累計借貸金額481.24億元,借貸餘額47.83億元,當前出借人數為1.28萬人,逾期金額為1.96億元。

兩年前上市當日,王征宇在接受媒體採訪時曾表示,“信而富要做的是消費信貸,美國對消費信貸這種模式特別熟悉,在路演過程中,美國投資人一上來就知道信而富是一家什麼樣的公司。”

但是兩年後來看,信而富的股價显示其正在被投資者“拋棄”。對此,信而富還在採取補救措施。

信而富表示,公司可以在六個月的補救期內,採取補救措施,以便重新符合上市標準,其間公司美國存托股票(“ADS”)繼續在紐交所交易。

公司將繼續運營網絡借貸信息中介平台,以機構投資人作為主要的出藉資金來源。公司也大幅削減了除催收以外的各種與個人網絡借貸信息中介業務有關的業務運營。

降低資金成本可能改變業績連年虧損的困境,拓展機構投資者資金也是方法之一。但顯然這條路並不好走。畢竟,隨着監管收緊,金融機構對與P2P平台的合作日趨謹慎。

信而富稱,公司還計劃通過小額貸款公司發放貸款,並繼續為銀行和其它信用中介機構提供決策技術和軟件服務。鑒於當前的監管環境,公司也在評估未來的業務和戰略機會,以及考慮募集資金。

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信而富業績惡化 正面臨退市風波

和信貸CEO周歆明離職 董事長安曉博繼任

5月21日消息,和信貸(NASDAQ: HX)今日宣布,公司CEO周歆明已辭職,該職位變動即刻生效。

與此同時,公司創始人兼董事長安曉博將繼任CEO一職,而首席運營官(COO)華麗麗將取代周歆明,加入和信貸董事會。

安曉博對此表示:“我們感謝周先生(周歆明)多年來為公司業務增長所做的辛勤工作和貢獻,並祝願他未來的創業之旅一帆風順。與此同時,我也期待着把自己對銀行業和消費金融領域的深入了解和多年的行業經驗,帶到這一更廣泛的角色中來,正值我們進一步垂直擴展業務,以抓住該行業更多的增長機會之際。我們對公司的長期增長和多樣化的新業務結構充滿信心。”

安曉博2014年創建和信貸,自公司成立以來一直擔任董事長一職,並於2017年2月成為公司董事。2004年至2008年,安曉博曾在華夏銀行信貸審批部門工作。安曉博擁有河北大學廣告學學士學位,2014年曾被知名周刊《經濟雜誌》授予“中國金融創新傑出人物”獎。

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微貸網去年盈利超7億 股東稱監管趨嚴或影響業績

近日,漢鼎宇佑(300300.SZ)在回復深交所問詢函中透露了微貸(杭州)金融信息服務有限公司(以下簡稱“微貸網”)的情況。漢鼎宇佑提到,監管環境趨緊對微貸網未來業績存在負面影響的可能。

微貸網披露的2018年年報显示,2018年實現凈收入39.135億元,與去年同期相比增長了10.4%。Non-GAAP下實現凈利潤7.112億元,同比增長38%。

《每日經濟新聞》記者注意到,在實現高收益的情況下伴隨微貸網的是高逾期率,根據其披露的2018年年報數據,在2016年~2018年的逾期率分別為2.32%、3.09%、6.45%,呈逐年攀升趨勢。

嚴監管環境對微貸網未來業績或存負面影響

近日,漢鼎宇佑在回復深交所問詢函中透露了微貸網的情況。漢鼎宇佑表示,相關法規政策對於網貸機構的監管呈現趨嚴的態勢,微貸網正在配合各主管部門開展各項合規整改,爭取儘快辦理備案登記。如果微貸網未能完成互聯網金融備案,或未能取得電信與信息服務業務經營許可證,將可能面臨被要求停止網上借貸中介業務的風險。此外,漢鼎宇佑也提到,監管環境趨緊對微貸網未來業績存在負面影響的可能。

漢鼎宇佑公告截圖

去年12月,P2P 網貸風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱“網貸整治辦”)下發《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》(以下簡稱為“175號文”),提出以機構退出為主要方向,要求落實分類處置。2019年1月,網貸整治辦下發《關於進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》(以下簡稱為“1號文”),要求完成行政核查的P2P平台分批、逐步完成實時數據接入。一系列的相關規定和監管措施加快行業出清,網貸機構為衝刺備案而進行整改已成大勢所趨。

在此次回復函中,漢鼎宇佑也透露了微貸網的整改情況。回復函中透露,微貸網於2018年9月向相關部門遞交了自查報告,並於2018年 4季度接受了註冊地相關部門的現場檢查。目前,微貸網已接入中國互聯網金融協會多個系統,正在接入國家應急中心網貸機構實時數據接入系統、中國互聯網金融協會項目信息登記披露系統。

去年凈收入39.13億

微貸網官網显示,其於2011年7月8日上線運營,主打“互聯網+金融+汽車”的模式,於去年11月登陸紐約證券交易所掛牌交易,股票代碼為“WEI”。

啟信寶資料显示,微貸網實控人為姚宏,持股比例達到60.11%;第二大股東漢鼎宇佑通過全資子公司持股比例15.54%。其披露的2018年年報显示,營收主要來自汽車金融業務,2018年實現凈收入39.135億元,與去年同期相比增長了10.4%。Non-GAAP下實現凈利潤7.112億元,同比增長38%。

漢鼎宇佑披露,用戶方面,2018年微貸網在線活躍投資者從2017 年的56.07萬人上升到 2018年的63.23萬人,但人均出借額有所下降;2018年,微貸網平台撮合成交金額為788億元,比2017年下降了18.7%。

2018年年報截圖

此外,《每日經濟新聞》記者注意到在微貸網實現高盈利的情況下,還伴有逐年上升的逾期率。根據其披露的2018年年報數據,其在2016年、2017年、2018年的逾期率分別為2.32%、3.09%、6.45%。就2018年具體來看,截至到2018年12月31日,其1~30天、31~60天、61~90天、90天以上的逾期率分別為0.94%、0.83%、0.86%、3.83%。

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透析上市互金企業一季度財報:合規和技術驅動下半場已開啟

近日,赴美上市互金企業進入一季度業績密集披露期。截至5月22日,已有樂信、拍拍貸、小贏科技、360金融、趣店等5家公布了2019年第一季度業績。

《證券日報》記者注意到,主要互金企業都加大了其研發投入力度,在已經公布了一季度財報的5家互金企業中樂信、拍拍貸、趣店的研發投入指標均有不同程度的增長。

業績兩極分化

隨着金融科技監管政策的逐漸明確和落地,行業真正的分水嶺開始顯現,在5家已經披露的2019年第一季度業績財報中可以看出,業績增長速度已經出現兩級分化局面。

從一季度營收來看,趣店領先,營收為20.97億元,同比增長22%;360金融實現收入20.09億元,同比增長235%,樂信營收為20億元,同比增長22%;拍拍貸總營收達到14.58億元,同比增長52.6%;小贏科技營收為7.76億元,同比下降1.6%。

在凈利潤方面來看,一季度最掙錢的依然是趣店,凈利潤達到了9.74億元,同比增187.9%;360金融凈利潤為7.2億元,同比增速340%;樂信凈利潤達5.8億元,同比增長228%;拍拍貸凈利潤則為7億元,同比增長60.7%;小贏科技凈利潤2.56億元,同比增速39.4%。

可以看出,凈利潤增長最快的是360金融,其次是樂信,趣店的凈利潤增幅也有不俗的成績。

網貸天眼研究院負責人李鵬飛對《證券日報》記者表示,“目前網貸行業推動行業出清,在一定程度上加快了這種兩極分化。隨着監管趨嚴,頭部平台受影響相對較小,部分投資者的投資傾向由高收益轉向低風險,會更加青睞頭部平台,其價值會被重新挖掘。”

從用戶數量增長情況來看,360金融和樂信均保持了50%以上的增長。截至2019年3月31日,360金融增長比例最高,其累計授信用戶數量1603萬人,同比增長245%;樂信用戶數量為4220萬人,同比增長59.6%;拍拍貸累計註冊用戶數達到9386萬,同比增長31.4%;趣店註冊用戶數增長至7330萬人,其中,累計借款用戶從去年同期的1505萬增長至1724萬,同比增長14.6%。

《證券日報》記者注意到,隨着互金行業進入以合規和技術驅動的下半場,主要互金企業都加大了其研發投入力度。

目前5家公布了一季度財報的互金企業中,除了360金融和小贏科技沒有單獨列出研發費用外,樂信、拍拍貸、趣店的研發投入指標均有不同程度的增長。

其中,樂信一季度研發投入達9380萬元,同比增長37.8%,占其運營支出超過25%,拍拍貸和趣店的研發投入則分別為8770萬元和6350萬元,同比增長17.6%和45.9%,占運營支出比例分別為13%和6%。

助貸業務成“香餑餑”

從具體業務數據來看,幾家公司營收及凈利高增長主要得益於其促成貸款規模的迅速增長。

“在P2P端,由於監管的要求,平台需要控制規模,從而影響這部分業務利潤的增長;在助貸端,平台可以將符合條件的借款人推薦給銀行、消費金融公司以及信託等持牌機構,從而獲取增量助貸業務利潤。幾家公司都把此類業務作為發力點。”零壹研究院院長於百程對《證券日報》記者表示。

財報显示,樂信超過70%的新增借款來自金融機構,而360金融的這一比例為79%,兩者位居行業前列,拍拍貸雖然急起直追,一季度其機構資金佔比已達30.9%;小贏科技機構資金佔比已達到11.5%。

具體來看,樂信促成借款金額201億元,同比增長35.6%;在貸餘額350億元,同比增長64.7%;一季度樂信平台上超過70%的新增借款來自金融機構,金融合作夥伴數量也已超過100家。

趣店則表示,持續深化與持牌金融機構的合作關係,第一季度,趣店新增了5家持牌金融機構合作夥伴。截至一季度末,趣店與持牌金融機構合作資金餘額從上一季度的190億元大幅增長至246億元,環比增長29.5%。

2019年第一季度,小贏科技機構資金佔比已達到11.5%,截至4月30日,已獲金融機構助貸等相關業務新增正式授信人民幣108億元。其中4月份,小贏科技新增機構資金業務在整體新增撮合借款業務的佔比為25%,另外,預計到今年三季度末,累計新增正式授信將達到263億元。

財報显示,拍拍貸通過機構資金合作夥伴促成的借款金額佔總撮合額的比例,從2018年第四季度的20.4%上升至2019年第一季度的30.9%,佔比突破三成。

360金融2019年第一季度促成貸款總額412億元,同比增長179%。據披露,其79%的資金來源於金融機構。

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