34家網貸平台 宣布完成兌付後退出

去年下半年以來,網貸行業問題平台數量大幅增加。而根據網貸天眼數據显示,2019年3月,全國新增問題平台251家,創自去年7月以來新高。其中主要為暫停運營、平台失聯、平台清盤、提現困難、平台展期和爭議平台等。

網貸天眼認為,年初175文件下發,根據監管要求,目前主要工作方向仍然是堅持機構退出,除部分嚴格合規的在營機構外,其餘機構“能退盡退,應關盡關”。

此外,隨着備案的進程不斷延遲,不少網貸平台在合規整改過程中都遭遇了不小的資金壓力,加上銀行存管費、等保測試費,律師事務所、會計事務所的等相關支出,無形中增加了P2P平台的運營成本,致使不少平台退出這個行業。

而據網貸天眼昨日發布的統計,目前已經34家P2P平台完成全部兌付後退出。

在這34家平台中,截止4月8日,今年完成兌付退出的平台有7家,2018年有14家、2017年6家。根據數據來看,這些完成全部兌付的平台規模都相對較小,運營也比較合規。其次,像國美、網易等旗下平台,由於本身主體公司實力較強,而平台規模相對較小,待收也少,如果想要退出,全額兌付相對來說也是比較容易的。

3月27日,深圳市互聯網金融協會發布《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引》。而在此前,上海、廣州、杭州等多地也都相繼發布退出指引。隨着清退工作的逐步展開,未來會有許多的網貸平台由於不合規無法完成備案,或經營有困難,這些機構將面臨有序“良性退出”,被市場出清。

4月8日,濟南市互聯網金融協會官方微信發布濟南市互金整治辦公示的首批P2P網貸退出名單:中投盛銀(北京)資產管理有限公司濟南分公司、山東越邦投資管理有限公司、山東種子網絡科技有限公司、山東豐匯財富中小企業服務有限公司、山東元品电子商務有限公司、萊蕪市卓越电子商務諮詢有限公司。

公告显示,自發布30日後,濟南市互金整治辦將6家退出機構的名單移交市場監督管理部門,由後者按照相關規定進行處置。據第一網貸查詢,這6家機構都已經被市場監管部門列入經營異常名錄,被列異的原因中,都有“通過登記的住所或經營場所無法與企業取得聯繫”這一條。

未來在監管層的引導下,合理清退和有序退出可能會成為行業常態。

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34家網貸平台 宣布完成兌付後退出

消費金融業績增長“後勁”分化 資金成本高企至部分公司盈利趨緩

4月12日消息,隨着上市公司年報逐步披露,部分持牌消費金融公司的業績也出爐。據《證券日報》記者觀察,持牌消費金融公司在經歷了2017年業績大提速后,2018年,部分公司的增長後勁似乎開始不足。持牌消費金融的盈利也似從集體快跑向兩頭分化變陣。

而針對業績增速下降的原因,有持牌消金公司股東在公告中稱,受資本充足率和資金成本(升高)的影響。

事實上,自去年以來進行增資舉措的消費金融公司並不少。據中泰證券近期發布的3月份金融科技行業月報(以下簡稱《月報》),據不完全統計,已有11家持牌消費金融公司進行了增資,合計金額超過100億元。對此,有分析人士對《證券日報》記者表示,資本充足率,將成為影響下一輪消費金融角逐格局的重要因素。

去年業績分化明顯

隨着上市公司股東2018年年報的不斷披露,部分持牌消費金融公司去年的業績情況也得以一觀。

中國聯通年報显示,截至2018年年末,招聯消費金融實現營業收入69.56億元,同比增長67.10%;實現凈利潤為12.53億元,同比增長5.37%。

重慶百貨年報显示:截至2018年年末,馬上消費金融實現營業收入82.39億元,同比增長76.51%,實現凈利潤為8.01億元,同比增長38.6%。

據捷信消費金融年報,其2018年取得凈利潤13.96億元,同比增長36.56%。去年,海爾消費金融實現凈利潤約1.4億元,是2017年的3倍;中郵消費金融實現凈利潤2.03億元,同比增長198%。

中泰證券在《月報》中指出,從已公布數據來看,捷信消費金融、招聯消費金融和馬上消費金融已穩居消費金融公司第一梯隊。海爾消費金融和中郵消費金融2018年業績增長明顯,部分成立時間不久的公司也表現出強勁的增長動力。但是,持牌消費金融的業績分化在去年也表現得尤為明顯:前述的中銀消費金融去年實現凈利潤5.59億元,較2017年的13.75億元下降59%;出現業績下滑的還有華融消費金融,去年其實現凈利潤僅為0.124億元,較2017年的1.05億元下降88.2%;蘇寧消費金融2018年的凈利潤為4532.1萬元,相比2017年的2.17億元下降79%。

對於業績的變動,中銀消費金融表示,2018年,受資本充足率影響,公司業務規模以及營業收入受限,同時資金等成本上升,導致業績有所波動。

而融360大數據研究院金融分析師楊慧敏表示,凈利潤的放緩主要存在於頭部消費金融公司,由於公司前期擴張較快,且處於消費金融紅利期,實現了幾十倍甚至幾百倍的增速,而現在由於監管和資本金的限制,加之行業競爭加劇、利潤空間收窄,增速放緩也屬於正常現象。

超11家公司進行增資

中銀消費金融對於業績波動原因中提到了“受資本充足率影響”。實際上,資本充足率對消費金融公司而言至關重要。根據《消費金融公司試點管理辦法》,消費金融公司的最低註冊資本為3億元,資本充足率不能低於10%,同業拆入資金餘額不高於資本凈額的100%,資產損失準備充足率不低於100%,投資餘額不高於資本凈額的20%。

同時,有業內人士對《證券日報》記者表示,增加註冊資本的行為,能夠在一定程度上說明公司的經濟實力、資金情況和承擔債務的能力。不過這一行為難言有利還是有弊,註冊資本增加或減少也應該符合公司的實際運作情況。

4月3日,中銀香港發布公告稱,根據最新修訂增資和認購協議,多家股東方將參與中銀消費消費金融的增資行動,原定由博裕及紅杉承擔的增資額將由中國銀行、百聯集團、陸金髮及中銀信用卡公司根據其各自於完成增加註冊資本前在中銀消費的股權比例承擔。目前,中銀消費金融的註冊資本為8.89億元。據悉,此次增資計劃金額為35億元,意在破解資本受限的困擾。

除了中銀消費金融,去年以來進行增資以滿足業務擴展需要和監管的資本充足率要求的持牌消費金融公司並不少。據不完全統計,從2018年至今,已有11家持牌消費金融公司進行了增資,合計金額超過100億元。其中,去年12月份,增加最多的招聯消費金融增資20億元至48.59億元。其次為馬上消費金融,去年6月份增資17.9億元至40億元。

“目前國內已經開業的持牌消費金融公司有23家,仍有數家在申請牌照的過程中。相比前幾年,近兩年審批和開業的速度有所放緩。消費金融行業方興未艾,開業的持牌公司中出現業績波動大、業績差異大的特點”。中泰證券在《月報》中指出,展望未來,持牌消費金融公司需要建立差異化的競爭優勢,進一步發揮股東中的場景優勢,形成獨特的獲客及風控能力,通過金融科技的運用優化流程,提升效率,維持穩定的盈利能力。

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普華永道:中國移動支付普及率達86%居全球首位

4月16日消息,根據普華永道會計事務所日前發布的《2019年全球消費者洞察力調查(Global Consumer Insight Survey 2019年)》報告显示,中國移動支付普及率達到86%,在全球範圍內遙遙領先。

據悉,普華永道一共對全球27個國家地區的21000多名受訪者進行了有關移動支付使用調查,這些地區包括許多東南亞國家地區,以及澳大利亞、加拿大、德國和英國。數據對比显示,中國的移動支付普及率是全世界平均水平的三倍左右。

此外,在全球十大移動支付市場中,八個在亞洲地區,這十個市場(國家或地區)分別是中國、泰國、中國香港、越南、印度尼西亞、新加坡、中東、菲律賓、俄羅斯、馬來西亞。其中,泰國移動支付普及率為67%,排名第二為,而越南是全世界移動支付增長最快的國家,與去年相比增長了24%。

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二維火起訴美團竊取商家數據 索賠1.02億

手機點餐、下單、買單,點餐系統領域最近燃起了一場大官司。

餐飲管理系統開發商二維火起訴美團竊取二維火及商家的經營數據,涉嫌不正當競爭,索賠1.02億元。

二維火一共啟動了兩個官司,一個在杭州市中級人民法院,一個在北京,同樣的案由,共計索賠1.02億元。杭州官司索賠4100萬元,在杭州中院開庭。

沒想到,單單庭前會議,就從上午9點一直持續到下午3點半,才正式進入庭審。

主審法官是杭州市中院知識產權庭副庭長、“明星法官”張書青。

1】餐飲管理系統老大的怒火

普通食客不知道“二維火”,但是在圍繞手機點餐的餐飲管理系統中它是不折不扣的大佬,全國第一,目前在東南亞和韓國等地開拓市場。

二維火收銀系統簡單地說,就是在手機端幫助餐飲行業完成全套流程,從排隊取號、手機看菜單、下單,還有結賬。這還僅僅是食客體驗到的那部分,對於餐飲商戶來說,顧客手機點單后系統直接會將菜單傳輸給廚房等等。

在這個過程中,這套系統使得餐飲管理流程更加高效、準確,也淘汰了不少服務員。

這一次,讓二維火怒火中燒的是美團在2017年推出的“美團小白盒”,“美團小白盒”切入的位置正好是收銀階段。

根據二維火的說法,我們在前道服務了那麼多環節,到最後收銀階段即收穫階段,“美團小白盒”橫插一腳,截取了流量。

2】到底是竊取商業秘密還是正常商業競爭

二維火的運營主體杭州迪火科技有限公司在起訴書中稱,美團(北京三快科技有限公司)涉嫌侵犯其商業秘密、惡意侵入並監控二維火收銀系統讀取相關商家的收銀信息、劫取支付流水。

雙方請的都是北京的律師,在庭前會議上,律師們說著說著越來越像技術男,都試圖將這個系統用最通俗的語言表達完整。

二維火說他們的這一整套系統是一個封閉的系統,而美團則以非法手段竊取了我們的白名單密碼,開發了我們收銀系統的惡意軟件,把整個交易流水搬到了它自己的通道上面去,造成了二維火全國1800餘家合作商戶(而且這僅僅是二維火的非常初步的一個統計)餐飲流水流失,額度達到近2.3億人民幣。

美團則辯稱,二維火的系統並不封閉,任何一家廠商都可以按照其官網公示的文件包名規則進行命名,繼而在二維火系統上正常安裝。而且他們的小白盒取得的數據均屬於商家,獲取前均取得商家授權,意義在於提升商家收銀效率。廣大商戶出於技術便利性考慮,自主下載、安裝並使用美團小白盒產品,完全是市場競爭的自然結果,不存在違反誠實信用原則的不正當性。

期間,法官問了一個關鍵性問題,交易流水的重要性在哪裡,是否關係到企業的盈利。

二維火方面的宣傳人員在庭后告訴24小時記者,“應收金融數據”在整個系統端就好比到了收穫階段。顧客通過二維火付款,餐費進入金融支付通道,通道通常會以千分之3.5來返利給二維火。這是二維火的重要盈利來源之一。

而自從那些商戶安裝了美團小白盒以後,餐費就通過小白盒走了,返利就再也到不了二維火。

3】為什麼索賠1個多億

表面上看這是兩家企業在收銀要塞上的爭奪,實際上是整個智能餐飲生態鏈的位置或者說存亡之爭。

二維火的創始人是1994年畢業於浙江大學化工系的趙光軍。二維火創始於2005年,十多年來長期專註於雲計算餐飲軟件系統的研發和應用,公司也九死一生,一直到四五年前,手機移動端支付的爆發,使得其基於Andriod系統的二維火“智能收銀一體機”系統迅速在市場上鋪開。目前全國已擁有40萬多家用戶,處於行業頭部位置。

美團已是餐飲市場C端老大,目前,兩者是在B端市場上展開了兇殘的廝殺。

對於為何索賠1.02億,二維火趙光軍曾公開對媒體解釋:“一方面主要是我們實際上產生的損失;另一方面是對我司商業模式和知識產權的侵犯。”

4月15日當天的法庭總結爭議焦點主要有以下幾個方面:一是美團小白盒插件突破二維火的白名單限制是否侵犯二維火的商業秘密;二是美團讀取二維火收銀機應收金額數據的行為是否構成不正當競爭;三是美團安裝運行后以懸浮窗形式彈出遮擋二維火收銀系統的行為是否是不正當行為;四是美團截斷二維火第三方支付流水的行為是否構成不正當競爭;五是美團應當承擔的經濟損失。

傍晚,法庭宣布休庭,擇日再審。

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二維火起訴美團竊取商家數據 索賠1.02億

央行:研究出台金融科技發展規劃

4月18日,人民銀行2019年科技工作會議在貴陽召開。會議全面總結了2018年科技工作,深入分析了當前面臨的形勢與挑戰,並就2019年重點工作作出部署。人民銀行黨委委員、副行長范一飛出席會議並講話。

會議指出:

一是大力加強科技資源整合,深入開展大數據應用推廣,持續推進架構轉型優化,努力打造現代化央行科技體系。

二是指導協調金融科技應用。建立金融科技監管基本規則體系,強化金融科技規範應用,加快監管科技應用實踐,研究出台金融科技發展規劃。

三是加強金融標準化管理協調力度,助力提升金融治理水平,強化金融標準供給、狠抓金融標準實施。四是守牢安全底線,持續強化“三道防線”,做好金融行業網絡安全統籌指導和人民銀行系統風險防控,加快建設金融業網絡安全態勢感知和信息共享平台。

全文如下:

4月18日,人民銀行2019年科技工作會議在貴陽召開。會議全面總結了2018年科技工作,深入分析了當前面臨的形勢與挑戰,並就2019年重點工作作出部署。人民銀行黨委委員、副行長范一飛出席會議並講話。

會議充分肯定了2018年科技工作取得的成績,在人民銀行黨委的正確領導下,人民銀行科技戰線堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,堅持全面從嚴治黨,加強隊伍建設,準確把握金融科技發展新要求,全面提升科技支撐能力,努力發揮科技引領作用。加快架構轉型,推進“数字央行”建設;築牢網絡安全防線,助力防控金融風險;加強研究規劃,推動金融科技規範應用;加強標準供給,推進標準建設與治理融合。

會議指出,當前新一輪科技革命加速演進,金融科技蓬勃興起,成為服務實體經濟、防控金融風險、深化金融供給側結構性改革的重要力量。人民銀行科技工作面臨的機遇與挑戰並存,科技支撐服務水平還有提升空間,金融科技應用規劃監管有待加強,風險防控能力有待改進。

會議要求,2019年人民銀行科技系統要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹黨的十九大、中央經濟工作會議精神和人民銀行工作會議部署,堅持穩中求進工作總基調和新發展理念,高質量推進“数字央行”建設。一是大力加強科技資源整合,深入開展大數據應用推廣,持續推進架構轉型優化,努力打造現代化央行科技體系。二是指導協調金融科技應用。建立金融科技監管基本規則體系,強化金融科技規範應用,加快監管科技應用實踐,研究出台金融科技發展規劃。三是加強金融標準化管理協調力度,助力提升金融治理水平,強化金融標準供給、狠抓金融標準實施。四是守牢安全底線,持續強化“三道防線”,做好金融行業網絡安全統籌指導和人民銀行系統風險防控,加快建設金融業網絡安全態勢感知和信息共享平台。人民銀行科技戰線幹部職工要進一步提高政治站位,堅持廉潔自律,加強學習和調查研究,不忘初心、奮發作為,以優異成績迎接中華人民共和國成立70周年。

人民銀行相關司局、單位負責同志,各分支行分管科技工作負責同志參加會議。

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央行:研究出台金融科技發展規劃

北京互金協會舉行逃廢債名單發布會 涉12萬人

4月19日消息,北京市互聯網金融行業協會(以下簡稱“北京互金協會”)舉行資產管理聯盟系統上線暨第三批網絡借貸主體逃廢債名單發布會。數據显示,截至目前,北京互金協會共計收到31家機構提交的逃廢債名單,涉及12萬名以上惡意逃廢債行為人。

北京互金協會秘書長王思聰表示,2019年春節后,該協會與地方AMC探索合作模式,為機構提供資產處置及債務追償等方案,協助小微網貸機構良性退出。同時,王思聰透露,北京市網貸行業整治期進入行政核查階段,預計6月底結束。今年下半年,全國或將啟動行業分批試點備案。

“目前仍然有不少投資機構看好網貸平台,對比其他持牌機構,網貸平台的商業模式在海量用戶獲取、流量轉化等方面具有獨特優勢;未來備案試點工作完成,合規平台的發展實力不可估量”,王思聰說道。

一直以來,網貸平台備案進程深受各方關注。北京互金協會副秘書長張羽表示,80%-90%的企業都在諮詢如何順利備案,2019年過年後,大家都在為如何穩步清退做準備。這一部分網貸平台退出后,資產如何處置成為迫在眉睫的問題。

“平台的倒閉或清退,不等於債權關係的滅失,借款人不要因此幻想惡意逃廢債”,張羽指出,通過資管聯盟系統,可以追蹤借款人信息,降低或消除出借人損失,保護其合法權益。

據悉,資管聯盟系統正在與數十家網貸平台進行對接,未來兩個月,將會陸續接入四家大型平台資產。目前,北京互金協會不會向這些機構收取平台管理費用,張羽表示,資管聯盟不是商業化機構,但是後期會考慮收取相關費用,用於負擔服務成本。

此外,北京互金協會還整合了大量司法資源,將組成百名知名律師團,積極與各地仲裁委溝通,探討建設更高層次的合作機制,推動資產管理的規範化、法制化。

張羽明確表示,未來協會組建的律師團隊將覆蓋全國大部分地區,資管聯盟系統會根據資產狀況和歸屬地,將接管項目劃分給屬地專業律師,由熟悉當地情況的律師團隊為平台制定個性化資產處置方案,進行資產處置和催收工作,協助平台快速、高效地通過訴訟程序,縮短債務催回周期。

據《證券日報》記者了解,自2019年2月份起,北京市互聯網金融行業協會聯合16家成員機構,陸續在協會官網公示第一批、第二批網貸機構借款主體逃廢債名單,公布3000名以上惡意逃廢債行為人,一定程度上減少平台逾期率,增加回款率,有效震懾了社會惡意逃廢債行為。

為進一步落實打擊逃廢債工作,3月5日,北京互金協會擴大逃廢債徵集範圍至北京市網貸行業非成員單位。截至目前,共計收到31家機構提交的逃廢債名單,涉及12萬名以上惡意逃廢債行為人。

今年兩會期間,中國人民銀行副行長陳雨露表示,網貸行業即將全面納入央行徵信系統。北京互金協會進一步表示,將聯合相關司法機構、平台機構、律所,對拒不還款的惡意逃廢債行為人,發起公益訴訟,同時公布所有訴訟信息。根據國家相關法律法規,政府各部門會逐一追究這些網貸老賴們的失信行為,並進行聯合懲戒。

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北京互金協會舉行逃廢債名單發布會 涉12萬人

央行權威答疑個人徵信 信用評分應用不能擴大化

人無信則不立,信用即財富。

作為國家徵信基礎設施,中國人民銀行徵信中心運維的徵信系統於2006年正式上線,目前徵信系統採集信息已經覆蓋9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織。

近期,徵信系統的升級優化工作引發社會各界廣泛關注。不過,此前市場傳言多有誤讀。4月22日,中國人民銀行徵信管理局副巡視員李斌、中國人民銀行徵信中心副主任王曉蕾就徵信系統優化工作與媒體進行交流。央行方面指出,此次徵信系統升級優化並無明確上線時間表。僅就本次升級而言,對個人經濟生活的影響不會發生太大變化。

此外,央行徵信中心有關負責人還就個人信用報告数字解讀、增加“國籍”等信息回答了記者們的提問。

信用評分只用於信貸

21世紀經濟報道曾報道,擬更新的新版徵信報告將推出“個人信用報告数字解讀”,市場也稱其為“信用評分”。聯想到當前一些信用評分的廣泛應用,央行版“信用評分”會應用在哪些領域,是否將替代市場中的一些評分?

王曉蕾介紹,“個人信用報告数字解讀”將個人信用報告簡化為数字,反映其信用狀況在全市場中的排序。目前徵信中心正在和一些金融機構在驗證試用,但模型仍然在打磨過程中。

王曉蕾強調,数字解讀來自信貸機構,目前也只為信貸交易服務。至於一個人的信貸行為對其他領域有什麼影響要驗證其關聯性,不能擴大化。“永遠不要期望於一個分數能在每個領域都能用。”

此外,個人信息保護法目前在草擬過程中,其中一項重要原則便是信息採集的目的,當採集信息要用於原有目的之外的領域時,要重新採集、重新告知大眾。

擬推出的新版徵信報告在個人基本信息中增加了國籍等信息。王曉蕾指出,隨着國際交往增多,外國人在中國生活工作也有相應的需求。至於是否會納入外國人此前的借貸信息,王曉蕾表示,這涉及信息跨境轉移,儘管市場有一定需求,但各國都非常慎重,從保護本國公民信息安全的角度出發,對接受國的信息保護程度、使用安排等都提出非常高的要求。人民銀行也在積極研究、評估。

李斌表示,在信息全球化課題下,在推進粵港澳大灣區建設時,粵港澳地區監管部門也在密切溝通,希望能為兩岸人員交往提供更好的徵信服務。

行政處罰信息被納入

據媒體報道,近日浙江衢州一市民因在公園亂丟垃圾,被當地政府部門列入“失禮人員”,並稱將影響其個人徵信。而此前,亦有地方政府將計劃生育罰款信息上報,影響個人徵信。如何界定個人徵信採集信息?個人徵信是否存在被濫用的情況?

徵信中心方面介紹,為全面反映企業和個人信用狀況,人民銀行從2005年開始推動工商、環保、質檢、稅務、法院等公共信息納入徵信系統,包括行政處罰與獎勵信息、公積金繳存信息、社保繳存和發放信息、法院判決和執行信息、繳稅和欠稅信息、環保處罰信息、企業資質信息等。

王曉蕾表示,行政處罰信息屬於公開信息,徵信系統可以採集,但設計上,要等到行政複議期結束后才納入,此外,目前主要採集的是企業行政處罰信息。作為國家金融信用信息基礎數據庫,徵信中心尤其重視數據質量,對準確性、及時性、全面性以及有無爭議性都特別重視。而且在採集任何信息前,都會廣泛徵求意見評估其影響。

有商業銀行人士告訴21世紀經濟報道記者,希望徵信系統能夠準確反映借款人的婚姻狀況,這樣才能在執行地方房地產調控政策時減少套利空間。

此外,擬更新的新版徵信報告中增加了共同借款等信息。也被市場解讀為夫妻雙方共同負債無所遁形,對購買二套住房產生影響。

對此,王曉蕾指出,徵信記錄的是事實,而事實的依據是合同,如果合同借款人是夫妻兩人,則會體現在雙方的徵信記錄中。此外,現行徵信報告儘管沒有直接反映共同借款,但婚姻狀況等相關信息還是會提供給金融機構。

基於借貸合同的認定,還可以延伸到“被貸款”的責任。因此,當個人信用報告信息有不準確之處時,可以申請提出異議,徵信中心會找到金融機構進行判斷,如果當事金融機構願意修正徵信中心就會及時進行更正。噹噹事人是否知情與金融機構之間產生爭議時,建議去法院進行訴訟。因為徵信中心無法自行判斷,而是根據法院的判決進行修正。央行統計显示,2018年,徵信中心共受理個人異議申請4.1萬筆,異議回復率99.6%,異議解決率99.2%。

王曉蕾表示,徵信系統目前接入了公安身份信息、企業機構代碼等,而其他政府類登記機構在積極磋商洽談中。

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央行權威答疑個人徵信 信用評分應用不能擴大化

支付巨頭赴港廣發福利 內地遊客不花現金游遍香港

隨着支付寶、微信支付等業務在我國香港地區的發展,眾多商戶陸續接入移動支付,移動支付在香港地區越來越普及,使用移動支付的香港居民也越來越多。

近日,來自北京的李先生一家就體驗了一回“一家三口500港幣”(特指現金)玩遍香港。李先生對《證券日報》記者表示:“沒想到香港移動支付和內地一樣方便,如果不是到港第一天擔心兌換的港幣花不完,可能500港幣也用不了。”

移動支付可無障礙暢行

“過去到我國香港或其他境外旅遊,都需要現兌換好一定數量當地的貨幣。這次在香港發現,現在只要打開支付寶或者微信錢包,直接支付,省時省力。”來自北京的李先生向《證券日報》記者講述了近日赴港旅遊的一段經歷。

“在機場的便利店拿起一瓶水準備付款,收銀員提醒到‘請問您是香港居民還是遊客,如果是遊客,您可以打開支付寶,領取境外紅包直接支付,這樣比較划算’。我打開支付寶果真跳出了‘境外紅包拿去花’界面,第一次點擊領取到5.8元人民幣,還使用了支付寶會員的優惠匯率。”

“出了機場乘坐出租車去酒店,很幸運遇到了接入移動支付的司機。不過,為了花出手中的港幣,我們還是選擇了現金支付。”

“在接下來的幾天里,我們一家幾乎都在使用移動支付,無論去便利店、商場、遊樂場、景點,甚至小的早茶店也不例外。”

李先生告訴《證券日報》記者:“這次出行兌換了3000港幣以備不時之需,最後只用了500港幣左右。當然,這與我們多數去的都是遊客常去的地方,第三方支付普及率較高有一定關係。香港地區當地居民,應該有更多場景會使用到現金或者八達通。”

李先生還表示:“此次出遊有一點印象深刻,在很多店家付款時,雖然很多收銀員並不會講普通話,但卻可以用普通話詢問‘請問微信支付還是支付寶’。”

除了可以移動支付的場景日益增多外,還有不少赴港遊客表示:“支付寶、微信的境外消費活動多、福利多,也是選擇移動支付的重要原因。”

《證券日報》記者加入了幾個境外購物的“薅羊毛”群显示,有部分用戶調侃:“支付寶、微信為佔領市場推出的福利活動已經不是‘薅羊毛’,而是‘織毛衣’。”

各家公司搶灘移動支付市場

根據官方數據,支付寶及其9個本地錢包合作夥伴的全球活躍用戶已經突破10億戶,是全球規模最大的非社交類APP,而這些用戶除了國內,也已經遍布境外各地。

2018年5月24日,香港迪士尼與微信達成合作,微信支付成為其官方移動支付合作夥伴。作為樂園的重要企業聯盟夥伴,微信會從多個角度滿足遊客全程消費體驗需求。

為了讓我國香港地區居民感受到更多移動支付的便利,部分公司不只將支付手段接入香港本地的應用場景和店家,更和內地平台、商家對接,讓跨境支付變得越來越便捷。例如從2018年10月1日開始,騰訊金融科技聯合銀聯,通過“微信香港錢包”,為香港用戶在內地消費提供跨境移動支付服務,成為首家支持香港用戶在內地使用的香港电子錢包。以往,香港用戶要開通微信內地錢包,必須同時有內地手機號碼以及銀行賬號。此舉大大提高了香港當地居民註冊使用电子錢包的積極性。

一直以來,香港的公共交通都由八達通壟斷。然而,這種情況也正在悄然發生改變。2018年10月18日,支付寶香港(Alipay HK)宣布在港推出針對交通工具的易乘碼(Easy Go)技術,支持乘客瞬間完成支付及雙離線操作,並與香港兩家專線小巴公司簽訂合作協議。除此之外,多家移動支付公司都在積極搶灘線下場景中的公共交通場景。

2019年3月6日,港版支付寶Alipay HK滿一周年,官方數據显示,在港用戶數已超過200萬,接入線下商戶5萬家,這意味着平均每3個香港人就有1個在用AlipayHK,每3個香港本地商戶就有1個接入AlipayHK。

2019年4月2日,螞蟻金服宣布,支付寶刷臉設備“蜻蜓”率先在香港機場Duty Zero免稅店投入使用,內地遊客可“刷臉埋單”。

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支付巨頭赴港廣發福利 內地遊客不花現金游遍香港

5G推動“刷臉支付”開啟試點

5月21日消息,日前,“元年·潮湃”搜狐科技5G峰會在北京舉行。活動現場,搜狐邀請了高通、華為、小米、支付寶、搜狗、暢遊等產業及行業代表,公開解讀未來5G時代的技術手段、戰略思考和發展方向。

搜狐公司董事局主席兼CEO張朝陽在峰會上發表了主題演講。張朝陽表示,“我們今天不講5G的基礎設施怎麼發展,我們今天邀請各個領域的專家來探討5G到底對我們生活的影響”。

支付寶網絡技術部總經理翁欣旦在會上表示,2019年是5G商用元年,更加便捷、迅速、富交互的“刷臉支付”已經在各地開啟試點,隨着技術的不斷推進,“靠臉吃飯”的時代即將來臨。

對於移動支付的用戶來說,最終的需求是抗弱網、低時延,“讓用戶買包子的時候不再被後面的同事催促”。而對於商戶來說,低功耗才是核心。對於雙方來說,推送可靠性是核心。而5G更快、更穩定的特點,能夠更好地解決這些問題。

小米集團技術委員會秘書長顧大偉在會上表示,AI和IoT(物聯網)的結合,組成了人工智能物聯網,開啟了萬物互聯的生態,也創造了價值500億的新經濟。而隨着5G的加持,人工智能物聯網將會開啟更多的應用場景,智慧工業、智慧農業、智慧家庭、智慧社區、智慧交通、智慧醫療,更多的未來應用將會開啟,而5G和人工智能物聯網也會成為下一代的超級互聯網。

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5G推動“刷臉支付”開啟試點

小米落子虛擬銀行 金融牌照三缺一

5月15日,部分小米金融的用戶反饋:“在小米金融正常還款下,民生銀行發出了逾期警告,並表示依法可納入徵信系統。”小米金融對此解釋為“對接系統因故出現異常”。 “對接系統為基礎技術,此次‘烏龍事件’不應該,也是技術上的不嚴謹。”北京某互金公司人士告訴時代周報記者。

事實上,小米的金融業務正在擴容。不久前,香港金融管理局向洞見金融科技授予了銀行牌照以經營虛擬銀行。小米集團持有洞見金融科技90%的股份。據稱,大約6個月內將上線虛擬銀行服務,小米金融原CRO兼信貸負責人陳曦出任insight虛擬銀行行政總裁,可見小米對虛擬銀行牌照的重視。“陳曦的為內部調任,將牽頭籌備小米香港虛擬銀行。” 小米金融內部人士曾告訴時代周報記者。

香港金管局發言人告訴時代周報記者,虛擬銀行須完成一系列準備工作以符合監管期望才能開業,“準備工作包括測試科技平台及系統、落實風險管理和管控措施的細節、設立遙距開戶程序等”。儘管目前僅有8家虛擬銀行獲批,但在其中7家內地股東背景的虛擬銀行中,阿里、騰訊、平安等巨頭皆入局。

如何在已有業務形成閉環,在激烈的競爭中分得一杯羹?小米金融在書面回復中向時代周報記者表示:“小米的優勢在於目前的國際化水平,在香港累計近160萬部手機活躍設備;作為國內第三家互聯網銀行新網銀行的股東,在互聯網銀行領域也積累了經驗。”

核心牌照待補齊

2018年2月,香港金管局宣布擬在香港引入虛擬銀行,並允許科技公司參與。在隨後的三個月內,先後發放了8張虛擬銀行牌照。從股東背景來看,螞蟻金服、騰訊、工商銀行、平安保險、攜程、京東、小米等皆在其列。

對於內地的互聯網巨頭、大型金融機構的入局,电子商務研究中心特約研究員董毅智告訴時代周報記者,布局香港的業務是全球化發展的一個必然步驟,“香港作為亞洲金融中心的地位是確定的,不論是互聯網金融或其他業務,能參與其中都十分重要”。相較於平安、阿里,小米在金融業務上可以稱為“後來者”。

通過小米IPO前的架構可知,小米通過Xiaomi Finance Inc.(開曼)持有小米金融(香港)100%股權,再持有中國境內的重慶市小米小額貸款有限公司(簡稱“小米小貸”,註冊於2015年6月12日,小米金融業務也發端於此。與此同時,和小米商業保理(天津)有限責任公司各自100%股權,再通過北京小米支付技術有限公司及合併聯屬實體北京小米电子軟件,旗下的金融板塊包括新網銀行、米籌金服、小米保險經紀、小米信用等。

三年來,小米金融的業務線涉及了互聯網小額貸款、移動支付、互聯網理財、互聯網保險、供應鏈金融、金融科技及海外板塊等領域。但在金融牌照布局上,阿里、騰訊是小米一時難以企及的目標。

公開資料显示,目前螞蟻金服、騰訊已集齊銀行、保險、證券、基金四大核心金融牌照,並另有信託、期貨、租賃、支付、徵信等關鍵金融牌照,小米明顯在四大核心金融牌照中缺乏關鍵一張—證券。

“目前的政策導向並不鼓勵全牌照,這讓阿里、騰訊的金融布局帶來不確定性。”董毅智還表示,“互聯網的發展很多時候是允許瑕疵存在,用迭代升級的方式去改進,但是金融領域實際上是不允許這種風險參考的。”

香港金管局發言人告訴時代周報記者:“虛擬銀行須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定,但部分規定會因應虛擬銀行的商業模式,以風險為本、科技中立的原則作出調整。”

小米金融業務仍虧損

目前,小米金融在整個集團中的業務佔比和貢獻度並不算大。據此前小米招股書披露,小米金融2017年年末的收入及稅前凈利潤分別佔小米的0.7%及0.2%。按小米2017年1146億元的營收計算,小米金融2017年收入為8.02億元,經營利潤約0.24億元;小米金融的總資產占集團約14.1%,約為126.76億元。

據小米集團2018年財報,小米金融2018年仍然處於虧損狀態。當年年報將金融作為互聯網服務中的一項,而沒有披露關於小米金融的詳細財務數據。這與在其招股書中的多番贅述不同。

對於這一變化,前述互金人士告訴時代周報記者,與小米集團定位尚不清晰有關,“小米的金融業務應該怎麼走,現在很難確定”。

在小米集團的招股書中,小米金融在貸款業務上的貸款餘額由2015年的1.01億元增至2016年的16億元,再增至2017年的81億元;另外,互聯網金融業務的資金來源方面,小米金融通過向寧波銀行、發行資產支持證券ABS、第三方信託等方式獲得的融資累計達到184.4億元。

儘管在2018年年報中並未詳細披露,在小米集團的財報中能看出小米金融仍保持着增長趨勢,“其他互聯網增值服務收入達人民幣 32億元,同比增長79.9%,主要得益於互聯網金融業務和有品電商平台收入貢獻的增長;2018年第四季度末,互聯網金融業務的收入占互聯網服務總收入的11.9%,同比增長80.5%”。

“小米金融業務的增長得益於它形成的粉絲經濟、線下門店和已有的生態圈。”董毅智表示,“但相比硬件或互聯網業務,金融的業務特點完全不同。”

“一位銀行業人士將在近期接任陳曦原在小米金融的職位。”前述小米金融內部人士向時代周報記者表示,“新領導的職能範圍將會涉及小米金融整體的發展規劃。”

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