化工品期貨集體走弱 內盤原油期貨主力合約跌停

摘要 【行情】6月3日消息,國內化工品期貨集體走弱,燃油、甲醇等期貨大幅下挫,上海原油期貨跌停。截至發稿,內盤原油期貨主力合約跌7.01%,報429.6元/桶。

  6月3日消息,國內化工品期貨集體走弱,燃油、甲醇等期貨大幅下挫,上海原油期貨跌停。截至發稿,內盤原油期貨主力合約跌7.01%,報429.6元/桶。

  在當前國際貿易紛爭不斷、全球市場危機四伏的情況下,國際油價的前景撲朔迷離,波動性以及不確定性逐步增加。近日,國際和國內油價大幅受挫。

  暴跌行情一時之間驚呆眾人,部分原本對油價抱有期待的投資者擔憂,2018年底的深跌行情還會重演嗎?

  庫存超預期增加

  事實上,國內外原油期貨從上周開始大跌,本周油價表現也並不樂觀。5月27日周一開盤,原油期貨1907合約就呈現跌勢,報收469.7元/桶,跌幅0.57%,成交量33.05萬手。

  5月31日周五收盤,美原油報55.94美元/桶,下跌0.64美元。近月布倫特原油下跌0.64美元,報66.02美元/桶。國內,原油期貨1907合約報收447.4元/桶,創兩個月新低。

  對於近期油價連續走弱的原因,廣發期貨原油團隊從供需兩方面向《國際金融報》記者解釋:“在供給方面,美國原油商業庫存目前處於兩年高位,而2017年夏天油價還不及50美元。另外,美原油庫存降幅遠低於預期,且美原油產量重返每日1230萬桶記錄,令油價承壓。而在需求方面,市場十分擔心旺季去庫存,因現階段需求疲軟。”

  據EIA(美國能源信息署)公布的數據显示,截止到5月31日,美國商業原油庫存減少28萬桶,跌幅僅為0.06%。而此前美國除去戰略儲備的商業原油庫存增加474萬桶至4.768億桶,達到2017年8月以來最高水平。對比之下,如此小的庫存減少,油價自然難以下降。

  浙商期貨原油分析師洪曉強對《國際金融報》記者表示,美國油市基本面的惡化是導致油價崩塌的主要原因。從EIA數據來看,美國原油產量有所回升,其商業原油庫存以及下游汽柴油庫存均出現高位,尤其是汽油方面,當前正處於汽油消費的旺季,而汽油庫存逆季節性上漲,當前回升至5年均值附近,一定程度上反映了當前旺季不旺的情況。

  經濟數據走弱

  除了庫存急劇上升,經濟數據表現不佳也是油價大跌的重要原因之一。

  近期公布的製造業PMI(採購經理人指數)數據显示,美國、日本、歐洲以及德國均持續走弱。其中,歐元區經濟引擎德國的製造業PMI降至44.3。美國5月Markit服務業PMI初值降至50.9,大幅低於預期的53.5,創2016年2月以來新低。其中,新商業分項指數降至2016年3月以來新低。美國5月Markit製造業PMI初值也降至50.6,不及預期的52.7,創2009年來新低。

  從美國煉廠開工來看,截至5月17日,煉廠開工率均值為89.2%,相比去年91.1%的平均開工率下降1.9個百分點,煉廠原油輸入量同比下降1.2個百分點,表明今年美國煉廠原油需求相對去年出現下滑。而當前煉廠需求偏弱主要原因是美國整體經濟水平不及2018年同期。

  與此同時,作為最大原油需求增長拉動國的中國,今年成品油市場嚴重失常,在原油價格上漲40%的背景下,成品油價格漲幅嚴重滯后。這樣的下游市場表現不佳,讓市場對中國原油真實需求存有質疑。而從目前了解的情況來看,成品油市場的需求不振已經開始向上傳導,影響到煉廠開工動力,這將逐步反映到對原油的需求上。此外,亞洲煉油利潤已經跌至16年內最低水平,亞洲煉油企業可能會削減產量,需求端也利空油價。

  中信建投期貨在研報中指出,消息面上,經濟數據下滑已經發出“警戒”,而經濟數據的走弱通過需求端向油價傳導。原油宏觀與基本面利空,預計短期原油或繼續承壓。

  深跌景象難重現

  對於未來油價的走勢,廣發期貨原油團隊認為,油價主要取決以下幾方面因素:

  第一,中東地緣政治局勢的變化,美國與伊朗的關係將影響油價走勢;

  第二,受原油供需基本面左右,供應端與需求端均面臨不確定性。無論是歐佩克不合時宜地退出減產協議,還是全球經濟預期,這些因素都將影響原油需求,從而對油價造成影響。

  然而,對接下來的油價走勢,洪曉強直言不諱地表示,很難再現2018年底的深跌行情。“雖然當前‘OPEC+’減產對油價的支撐邊際弱化,但隨着油價的下跌,‘OPEC+’延續減產協議的概率也將隨之增加,從而對油價形成支撐。另外,伊朗方面的地緣政治不確定性對油價也存在一定的支撐。且原油需求端雖然近期表現較差,但當前美國宏觀經濟數據尚可,整體美國經濟短期不會出現失速風險,因此需求端暫不存在大幅走弱的風險,後期油價大概率將維持震蕩偏弱。”

  下游化工品受挫

  當油價大幅下跌的同時,作為原油的下游附屬產品,化工品價格也大幅跳水。截至5月31日收盤,能化品多數收跌,在原油價格跌幅超5%后,由於與油價存在較高的相關性,燃油跌近4%,瀝青、甲醇跌超2%。

  在下游一派綠意中,PTA(精對苯二甲酸)、MEG(乙二醇)等化工品與原油走勢出現背離。對此,洪曉強解釋道,一方面原油在供給端背景下持續上行,另一方面化工品在需求走弱預期下下跌,國內化工企業利潤出現大幅壓縮。當前油價走弱,化工品成本支撐下降,在需求端仍偏弱的背景下,將進一步釋放化工品的下跌空間,其中與原油相關性較高的瀝青以及燃料油,前期受到成本支撐走勢偏強,預計後市走勢或相對偏弱。

  【延伸閱讀】

  

(文章來源:東方財富證券研究所)

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化工品期貨集體走弱 內盤原油期貨主力合約跌停

首家銀行理財子公司開張!開業當天發布資本市場指數 A股重要增量資金要來了

摘要 【首家銀行理財子公司開張!開業當天發布資本市場指數 A股重要增量資金要來了】理財子公司成立后發行的產品可以直接投資股票,將給資本市場帶增量資金。建信理財在開業當天就發布了相關的資本市場指數,該指數以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線。謝國旺透露,建信理財大概率會在6月上旬就發布配置該指數的理財產品。可見,理財子公司成立,對帶動A股增量資金的入場有着實實在在的效果。(券商中國)

  首家銀行理財子公司開張!實地探訪建信理財,開業當天發布資本市場指數,A股重要增量資金要來了

歷時多月籌備,中國第一家銀行理財子公司終於正式開業運營,銀行理財邁入新時期。

6月3日,建設銀行全資子公司建信理財有限責任公司(以下簡稱“建信理財”)在廣東省深圳市舉行開業儀式暨新產品發布會,這標志著國內首家商業銀行理財子公司正式開業運營。

建行行長劉桂平在致辭中表示,以理財為代表的資產管理業務是金融體系的有機組成部分,是現代商業銀行轉型發展的戰略方向,是服務實體經濟、促進直接融資關鍵載體,是防範化解金融風險、維護金融市場穩定的有效工具,金融現代化建設需要資產管理大顯身手。母行將全力支持建信理財開足馬力,加快發展,讓企業、老百姓、全社會充分享受理財業務公司化改革的成果。

券商中國記者當天也實地探訪了建信理財的辦公地點——深圳市皇崗商務中心,並就建信理財開業后的投資策略,與母行的聯動關係,以及理財子公司成立後會對老百姓投資帶來的影響等話題採訪建信理財董事長劉興華和總裁謝國旺。

理財子公司成立后發行的產品可以直接投資股票,將給資本市場帶增量資金。建信理財在開業當天就發布了相關的資本市場指數,該指數以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線。謝國旺透露,建信理財大概率會在6月上旬就發布配置該指數的理財產品。可見,理財子公司成立,對帶動A股增量資金的入場有着實實在在的效果。

截至目前,已有31家商業銀行公告發布了設立理財子公司的計劃,包括6家國有銀行、9家股份制銀行、14家城商行、2家農商行。已有8家銀行的理財子公司獲批籌建,其中,工行、建行、交行均已獲得監管的開業批准。

  總行設立資產管理業務委員會,加強三個協同

劉桂平在致辭中表示,金融現代化建設需要資產管理大顯身手。我國的商業銀行體系已不弱小,主要差距在於資產管理業務。這不僅體現在專業技術層面,更體現在思想認識層面。近年來,國外金融機構進入國內較多的領域不是傳統商業銀行業務,而是資產管理業務,這種狀況和態勢應引起我們的重視和思考。中國的資產管理業務前景廣闊,但缺少世界級的資產管理機構,商業銀行發展資產管理業務是大勢所趨,中國商業銀行的經營轉型已經到了需要資產管理大匠運斤的階段。

“我們既要認真學習國際一流資產管理機構的經驗、文化和技術,更要不斷提升參与國際競爭的能力,用實力為資產管理業務賦權,用金融科技為資產管理業務賦能。”劉桂平稱。

為加強建行集團內部各類資管子公司的業務協調,券商中國記者了解到,建行總行已經設立了資產管理業務委員會,將原“資產管理業務中心”更名為“集團資產管理部”,對其進行重新定位,統籌全行資產管理業務發展。

劉桂平透露,未來,建行資管板塊將通過“三個協同”,把資產管理業務做大做優做強:

一是母子協同,不斷提升為客戶提供綜合金融服務的能力;

二是全行資管板塊內部協同,不斷提高集約化水平,對外實施體系型協同發展;

三是資管行業生態協同,依託金融科技、搭建共享平台,構建“資管生態圈”。

 過渡期內建行和建信理財都會發行理財產品

銀行成立理財子公司對老百姓理財也有着深遠影響。作為老百姓主要的金融投資品種,銀行理財在資管新規發布之前經歷了爆髮式增長的黃金時代,也為老百姓帶來的不菲的投資收益。

截至2018年末,非保本理財產品4.8萬隻,存續餘額22.04萬億元,其中,面向個人投資者發行的非保本理財產品就達19.16萬億元,佔比高達87%,去年個人類產品累積實現兌付客戶收益8403億元。

理財子公司為商業銀行下設的從事理財業務的非銀行金融機構,其所適用的監管標準與其他資管機構總體保持一致。因此,相比從前,對老百姓購買銀行理財產品而言,將主要享受以下利好:

一是理財產品可直接投資股票。在前期已允許銀行私募理財產品直接投資股票和公募理財產品通過公募基金間接投資股票的基礎上,進一步允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票。

因此,理財子公司的成立對A股也是利好。劉興華也表示,理財子公司成立后所發行的產品可以直接投資股市,這對中國資本市場來說非常有幫助,特別是在當前的經濟金融形勢下,理財資金對資本市場的支持,於中國金融的穩定而言是非常重要的正能量。

華泰證券分析師沈娟分析,2018年末銀行表外理財規模達22.04萬億元,保守估計初始入市規模僅5%,則入市資金規模達1.1萬億元。目前銀行客群以低風險偏好的一般個人投資者為主,理財資金入市有望多配低波動板塊。

二是監管不再設銷售起點門檻。參照其他資管產品的監管規定,不在《理財子公司管理辦法》中設置理財產品銷售起點金額。

之前理財新規規定,商業銀行發行公募理財產品的,單一投資者銷售起點金額從不低於5萬元人民幣降到不得低於1萬。理財子公司辦法進一步將門檻降至零,不再設置銷售起點金額。

“監管不再設硬性銷售起點門檻,是理財子公司成立后對老百姓最直觀的變化,1塊錢也能買理財產品。我們的理念就是為人民理財。”劉興華稱。

三是銷售渠道擴寬。理財子公司理財產品可以通過銀行業金融機構代銷,也可以通過銀保監會認可的其他機構代銷,並遵守關於營業場所專區銷售和錄音錄像、投資者風險承受能力評估、風險匹配原則、信息披露等規定。

四是線上認購更為方便,不強制要求個人投資者首次購買理財產品進行面簽。但仍要堅持“雙錄”(錄音錄像)和專區銷售等規定。

不過,需要指出的是,銀行成立理財子公司后,並不意味着銀行不再以母行名義發行理財產品。在資管新規過渡期內,出於穩妥有序壓降老產品的監管要求,母行發行的理財產品和理財子公司發行的理財產品會並存一段時間。

劉興華就表示,過渡期內,老產品可以以建行的名義發行,一邊發行一邊轉型。這是因為,以建行名義發行的老產品在過渡期內有存量周轉到期的過程,即便是建信理財成立后,建行的理財產品還會存續一段時間。

“建信理財發行的產品與建行發行的產品,是兩個不同類型的理財產品。”劉興華稱,一方面,建信理財是建行的全資子公司,依靠建行集團協同作用;另一方面,建信理財是一個獨立的法人機構,與母行要有風險隔離,所發行的產品要有自己承擔風險的能力,因此,未來考驗的我們的是防範風險的能力。不過,中國的國有大行在風險防控方面能力非常強,建信理財傳承了母行的風險防控能力。

資本市場投資策略:初期配置指數,未來也會考慮投資股票

在開業儀式當天,建信理財就發布了建信理財粵港澳大灣區資本市場指數,並透露即將發行投資資本市場指數的理財產品計劃,足見公司對資本市場布局的重視。

據謝國旺介紹,該指數緊緊圍繞《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,採用“1+5”體系框架,以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線,貫穿粵港澳大灣區價值藍籌、紅利低波、科技創新、先進製造、消費升級5條子指數線。

“五個子指數的覆蓋範圍包括高端製造、科技創新、消費升級等,都是針對目前的熱點領域。投資策略包括低波動性,就是為了讓老百姓分享到中國改革開放紅利的同時,也符合老百姓購買理財的偏好。”謝國旺稱。

據了解在此基礎上,建信理財還將發行“乾元”建信理財粵港澳大灣區指數靈活配置、“乾元-睿鑫”科技創新類、“乾元-安鑫”固定收益類、“乾元-嘉鑫”固收增強類等多款覆蓋權益、固定收益市場的系列理財產品,精準對接粵港澳大灣區發展規劃。

“我們正在醞釀發行配置該資本市場指數的理財產品,大概率會在6月上旬推出。”謝國旺稱。

劉興華透露,投資指數在建信理財成立初期是一定要做的,未來有選擇地投資股票也是可以做到的。

理財子公司所發行的產品因能直接投資股市、監管不再設置硬性起售規模等特點,被外界看作是公募基金的有力競爭者。不過,劉興華認為,理財子公司與各類公募基金都是競合的關係,合作大於競爭。隨着資金多元化和市場化的推進,銀行理財與公募基金的收益率將是此消彼長、起起伏伏的關係,但最終會趨於接近。至於規模方面,未來究竟誰大誰小,對老百姓而言主要是看投資收益和安全性。

  金融業成深圳重要支柱產業

建信理財註冊資本為人民幣150億元,註冊地為廣東省深圳市。作為行業第一家註冊於粵港澳大灣區的商業銀行理財子公司,建信理財落戶深圳,也得到了深圳市政府的高度重視和大力支持。

在今日的開業儀式上,廣東省委副書記、深圳市委書記王偉中,深圳市委副書記、市長陳如桂,深圳市委常委、秘書長高自民,深圳市副市長艾學峰等出席。

陳如桂表示,金融業是深圳重要的支柱產業。深圳市委市政府高度重視金融業的創新發展,把金融業作為推動現代服務業和科技創新發展的重點工作來抓,全面提升深圳金融業發展水平。

“接下來,我們將營造一流的金融發展生態,全力支持深圳建行、建信理財公司等在深圳做強做優。”陳如桂稱,支持建行在深圳開展更多的金融產品和服務創新,進一步加強雙方在普惠金融、科技金融、財富管理、金融風險防範等領域的合作,不斷增強深圳金融中心的集聚輻射功能。

數據显示,深圳地區生產總值達到2.42萬億元,其中金融業增加值超過3000億元,佔GDP比重接近13%,金融業稅收占稅收比重超過22%,金融業總資產居全國第三。

(文章來源:券商中國)

(責任編輯:DF064)

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“發唄”已來 銀行業更大危機或正在逼近

近日,支付寶灰度上線“發唄”的消息,在朋友圈悄然傳播,不過彷彿尚未引起人們關注。正如21世紀經濟報道中所說,“該功能本質上和轉賬差不多,更適合於小型商戶,如個體戶、包工頭、小餐館等,不大適合大一點的企業,一般正規企業發放工資的流程比較長。對我們來說,心理影響更大一些。”

但筆者認為,從“餘額寶”、“花唄”到“借唄”再到“發唄”,支付寶的服務觸角從C端客戶逐步延申至中小微商戶,其產品和功能已經全部覆蓋了“存”、“貸”和“匯”三個方面,滿足了客戶日常的存款、理財、消費信貸及轉賬結算等基本金融需求,其生態體系日益穩固,客戶資金進一步鎖定在支付寶體系內循環,客戶粘性和忠誠度進一步提升。而對於銀行而言,短期來看,是失去了一小部分的中小微企業代發工資機會,從更長遠的角度來看,銀行的對公業務、公私聯動、零售轉型以及移動端的客戶活躍度、客戶粘性等均面臨一定的挑戰,特別是手機銀行的運營,或許更為艱難。

支付寶推出“發唄”也是一件順理成章的事。一方面,隨着客戶備付金集中繳存以及支付行業競爭的日益激烈,支付機構都在向賦能B端轉型,通過服務中小微商戶,帶動C端客戶,進一步挖掘價值鏈,提升盈利能力和商戶、客戶的粘性;另一方面,在移動支付廣泛普及的今天,客戶已經習慣通過支付寶向商戶付款,對於廣大的中小型商戶,支付寶已經成為其收款的主要方式,而中小型商戶一般雇傭員工數量較少(兼職情況也比較多),因而支付員工的薪酬等,商家一般通過支付寶轉賬方式(受限於支付通道費率等,提現有手續費,而支付寶轉賬則不存在這個問題),只是過去點對點轉賬,今後可以一對多轉賬,方便快捷。發唄的定位也是支付寶為商家提供的免費發錢工具,通過“發唄”,支付寶商家可0費用給員工、靈活用工人員發報酬、福利、傭金、報銷款等。據介紹,“發唄”單個收款人每筆最高發5萬元,發款人當日最高可發20萬元,就目前這個金額限制來看,“發唄”主要還是用於小規模商戶的員工資金髮放,或是臨時用工的工資。

為什麼支付寶“發唄”,對銀行的零售轉型、公私聯動以及手機銀行運營等會產生較大壓力?我們知道,金融服務是一種低頻服務且比較缺乏應用場景,特別是對於手機銀行而言。試想,我們一般什麼時候會登陸手機銀行?當然是每個月發工資或需要較大金額轉賬的時候,工資入賬后,我們使用最多的功能,可能是轉賬、購買理財等,而轉賬幾乎是手機銀行最有價值的功能,也是手機銀行與互聯網金融等平台競爭的最大優勢,因為資金的源頭,必然是銀行賬戶,特別是涉及較大金額的轉賬,一般還是要使用手機銀行,方便快捷且基本沒有手續費(手機銀行限額較高,一般單筆5萬,每日20萬左右),因而轉賬是手機銀行最高頻、最有價值的應用功能。

為了提高手機銀行的活躍度,銀行做了大量的運營工作,比如通過APP推送消息通知,以期能藉助工資等消息通知,喚醒客戶,吸引客戶登陸手機銀行;為了便利轉賬,研發手機號碼支付等功能;以及與生活服務商家合作,在手機銀行等移動端開展各類優惠活動,以期能提高客戶活躍度和忠誠度等,手機銀行已經成為各行零售轉型、線上運營的重要載體。

除手機銀行外,各行正在做的聚合支付、社區金融等項目,本質上也是在零售轉型的大趨勢下,依託生活消費場景,拓展區域中小型商戶,進而藉助商戶渠道,觸達更多長尾客戶,獲取相關客戶行為數據,開展諸如精準營銷、消費信貸等業務,從而擴大零售客群規模,提升移動端的客戶活躍度和忠誠度等。

支付寶上線的“發唄”功能,是探索銀行批發業務(如代發工資、批量獲客等)的重要嘗試。短期看,只是影響商家向其少數員工的轉賬。長遠來看,支付寶的支付功能,解決了個人面向個人(C2C)的小額轉賬,該功能已經極大的衝擊了銀行的手機銀行轉賬功能,使手機銀行的打開率、活躍度等受到影響;而“發唄”則解決了一對多(B2C)的批量轉賬功能,且轉賬金額每人每筆達到5萬元,每日最高可達20萬,其金額與手機銀行轉賬限額相當!更為嚴重的是,過去依託代發工資,實現公私聯動,是銀行批量獲客、攬存和構建護城河的關鍵之舉,在代發的基礎上,銀行可以掌握客戶的工資收入數據、工資變動情況以及所處行業、家庭及職業等信息,基於此類數據,可構建立體的客戶畫像,實現精準營銷,同時基於薪資數據,可以開展自營貸款等業務,實現差異化的信貸利率等。代發業務的價值,遠遠超過業務本身,代發工資客戶是銀行最有價值的客戶群體,是銀行實現B2B2C營銷的關鍵。在零售業務已經被互聯網巨頭搶佔的情況下,批發業務若再被切割,銀行零售轉型、批量獲客留存或許更為艱難。

筆者認為,“發唄”功能,可能對銀行今後的獲客、轉化及活躍度等均產生較大影響,從更廣泛的層面上看,甚至會對銀行的零售業務轉型帶來不小的衝擊。銀行本身的線上獲客及運營能力先天不足,長期以來依賴線下渠道獲客,特別是依託公私聯動,批量獲客;而“發唄”則是從線下場景切入,以中小微商戶為抓手,滿足其轉賬結算的業務需求,進一步增強了商戶的粘性,實現商戶及其僱員的資金在支付寶體系內流動。

當然專家也指出了,“發唄”更適合於小型商戶,如個體戶、包工頭、小餐館等,不大適合大一點的企業,一般正規企業發放工資的流程比較長。但是在各行份份零售轉型的趨勢下,中小微商戶的價值已今非昔比,我們過去費盡心力所作的聚合支付、社區金融,不就是為了拓展中小微商戶?特別是對於區域性中小銀行而言,本地區的中小微商戶價值巨大。今日是中小微商戶被分割,明日或許就是中小微商戶的上游供應鏈企業再被分割,今日是中小微商戶僱員工資代發業務被取代,明日或許就是更多批量業務被逐步替代,業務總是環環相扣,待規模初現,自然水到渠成。

當年支付寶依託銀行賬戶,推出支付賬戶時,各行不以為意,最終,銀行的底層賬戶開放,造就了支付賬戶的繁榮,而銀行賬戶退居幕後,銀行的信息中介乃至信用中介功能極大的弱化,支付寶等三方支付機構藉助互聯網和支付賬戶,擁有了豐富的場景和巨大的流量優勢,挾客戶需求、客群規模與各行談判,各行悔之晚矣。而今,依託“發唄”的一對多轉賬功能,進一步挖掘商戶價值,探路B端賦能,支付寶在下一盤大棋,銀行還需謹慎為好,線上運營能力先天不足,是既定事實,徜若線下場景、優勢(批發)業務再被分割,未來展業形勢,確實難言樂觀。

(作者系金融科技從業人員)

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母公司嘉銀金科上市 子平台你我貸依舊難渡劫

5月14日消息,自開年以來,一向熱衷於上市鍍金的互金公司便毫無動靜,現如今天都熱了,年內的首支上市互金股終於姍姍來遲。

據《電商報》了解,P2P網貸平台你我貸的母公司嘉銀金科近日成功登陸美股納斯達克。上市首日,嘉銀金科的開盤價為11美元,較10.50美元的發行價上漲4.8%,但開盤后股價不斷上漲,至收盤時,嘉銀金科股價上漲53.81%,報收於16.15美元,總市值約8.5億美元。

股價上漲的背後體現投資者對公司盈利能力的認可。據招股書披露的信息,嘉銀金科2018年實現營業收入28.82億元,同比增長28%;實現凈利潤6.13億元,同比增長13.4%。

公開資料显示,目前,嘉銀金科旗下有“極融”和“你我貸”兩大品牌。前者的主要業務是提供大數據風控與線上信貸解決方案等服務,屬於嘉銀金科在金融科技領域的布局;後者則為一家P2P網貸平台,於2011年6月正式上線運營。

正值網貸行業備案的關鍵時間節點,你我貸也是有了新動作。據《電商報》了解,上月17日,你我貸平台便發布公告稱,為順應行業發展、提昇平台核心競爭力,決定將註冊資本增至5.5億元。

前有子平台增資,後有母公司上市,你我貸及其母公司嘉銀金科最近的這波操作也被認為有着衝刺備案的目的,嘉銀金科上市公司的品牌背書多少能為你我貸順利通過備案提供一定的助力。

不過,鑒於如今互金概念股估值普遍縮水,甚至有個別上市P2P平檯面臨退市風險的情況下,這種助力究竟能起到多大的效果,還存在很大的不確定性。有業內人士指出,網貸平台未來能否成功備案,關鍵在於自身業務的合規程度以及市場對平台的評價,主要取決於其備案進度,上市的加持效果很有限。

而從目前的情況來看,嘉銀金科子平台你我貸的表現還遠未達到無可指摘的程度。長期以來,你我貸一直遭受暴力催收以及逾期率高企等方面的質疑。

據《電商報》查詢21CN聚投訴發現,截至目前,有關你我貸的投訴量達到7786件,投訴解決率為33.61%,用戶的投訴內容多涉及暴力催收。例如,有孫先生髮帖稱,你我貸在催收時,威脅曝光其所有個人資料,甚至聲稱用暴力手段傷害其家人。

除涉嫌暴力催收之外,逾期率高企也是你我貸待解的一大問題。據其招股書披露的數據显示,截至2018年12月31日,你我貸M3+(逾期超過90天)逾期率達14.91%。而2017年年底,該指標為12.21%。據你我貸向中國互聯網金融協會信息披露平台報送的最新數據,2019年4月的M3+(逾期超過90天)項目逾期率為14.77%。

有互金行業業內人士指出,你我貸的逾期率遠遠超過其他上市網貸平台的公開數據。逾期率太高可能對備案有影響,你我貸需要優化風控模型,調整產品策略。

值得一提的是,在此之前,你我貸曾表示,根據已有分類標準,預計自身將被歸類為規模較大的合規機構,但如今從實際情況來看,你我貸顯然在業務合規方面,還有着不小的改善空間。

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幣安三遭攻擊 加密貨幣交易所安全之殤

受近期市場避險資產需求及短期資金推動等因素影響,沉寂8個月後,比特幣價格再次大幅沖高,一度突破8000美元關口。而在市場大呼過癮的同時,北京商報記者注意到,近日,全球第二大加密貨幣交易所幣安公開表示,其熱錢包中有7000枚比特幣被盜,引發市場緊張。事實上,幣安已三次遭黑客“光顧”。近年來,更是有多家加密貨幣交易所受黑客攻擊,部分甚至因此破產。由此,加密貨幣交易所如何更好地保護相應資產以防範失竊風險等隱患也引發市場廣泛關注。

幣安7000枚比特幣遭竊

5月8日,全球第二大區塊鏈代幣交易所幣安公開表示,發現有一個大規模的系統性攻擊,黑客能夠獲得大量用戶的API密鑰、谷歌驗證2FA碼以及其他相關信息;黑客團體使用了複合型的攻擊技術,包括網絡釣魚、病毒等其他攻擊手段。而在這一次攻擊中,黑客提走了7000枚比特幣。

不過,幣安也強調,這次事件僅影響到其比特幣熱錢包,遭竊的比特幣數量約佔其比特幣總持股量的2%,其他錢包則都是安全無恙的,此次事件沒有用戶資金受到影響。幣安將使用“SAFU基金”全額承擔此次攻擊的全部損失。北京商報記者注意到,若按照5月8日比特幣的收盤價格5948.409美元計算,該次損失總價值或超4100萬美元。

據悉,“SAFU基金”是幣安為保護旗下投資者權益於去年成立的投資者保護基金。據幣安官網公告显示,從2018年7月14日起,將拿出10%的交易手續費作為投資者保護基金,相關資產將存放在獨立地址,專項專用;在所有平台突發風險時,對幣安用戶進行先行賠付,專項基金用於應對可能出現的極端突發安全事故;對於任何非用戶自身原因造成的用戶資產損失,幣安將從投資者保護基金中提取資金對用戶實施全額先行賠付。

就此次失竊採取的對應措施,幣安表示,將對包括系統和數據等在內的所有部分進行徹底的安全審查。未來一周內,充值和提現將處於暫停狀態。據幣安CEO趙長鵬發布的最新消息显示,幣安系統進行了大量更新,同時,還對高級安全功能和系統架構進行了添加和調整,爭取在5月14日恢復充值和提現。

而對於投資者損失的彌補情況以及後續還將採取哪些方式進一步保護投資者財產安全等事宜,北京商報記者發文採訪幣安,但截至發稿前,並未收到相關回復。

交易所安全問題待解

事實上,除了此次比特幣失竊外,幣安在2018年兩度被曝遭遇黑客攻擊。第一次是在2018年3月7日,黑客通過控制部分用戶的API接口(可執行自動化交易的接口),操作用戶賬戶進行買進賣出,強勢拉高小型幣種的價格,同時還做空比特幣,導致該日比特幣價格大跌。

而僅4個月後,幣安再次遭遇黑客“光顧”。2018年7月4日,幣安發布公告稱,進行臨時維護,期間暫停交易、提現等,而在此之前,幣安平台上曾出現以1枚系統幣購買了96枚比特幣的異常交易。據當日行情來看,1枚系統幣的價格約為0.22美元,而1枚比特幣的價格則超過6500美元。

同日,幣安也公布了關於系統幣異常交易處理方案,經查證,該次事件為部分API用戶的釣魚事件,並對被動涉及異常交易的賬戶進行了交易回滾,對主動參與交易、追高受損的用戶,免除手續費。

而包括幣安在內,近年來,多家加密貨幣交易所也都曾受到不同程度的黑客攻擊。其中,截至目前規模最大的或為日本加密貨幣交易所Coincheck在2018年1月27日遭受的黑客攻擊。據了解,彼時,約有價值達5.33億美元的新經幣(NEM)被黑客轉出交易所並失蹤。

此外,韓國交易所Youbit在2017年12月19日由於黑客攻擊導致大約17%的資產丟失,而這已是該交易所在2017年第二次被黑客攻擊並損失加密貨幣資產。相關事件的發生最終導致Youbit宣告破產。

那麼,為何加密貨幣交易所頻繁遭竊?蘇寧金融研究院特約研究員何南野表示,這是過度中心化所帶來的必然結果。正常而言,區塊鏈是一種去中心化的架構,所以高度安全。但代幣交易所卻是區塊鏈體系中一個非常集中化的機構,對於任何中心化的架構,由於掌握着大量的資金和信息,必然會成為黑客們攻擊的重要目標,同時,由於很多交易所系統都存在不同程度的漏洞,且用戶賬號、密碼和交易私鑰等容易泄露和破解,使得黑客們盜竊交易所代幣的行為很容易實現,成本也不是很高。

更為重要的是,由於代幣產業目前基本上遊離於法律的監管之外,對於黑客而言,竊取交易所資產所帶來的風險遠低於其他違法行為,並且得手后在資產套現和轉移方面具有極大的便利性。

區塊鏈知名專家洪蜀寧也表示,主要可能與以下幾種因素相關:一、大多數交易所技術能力不足,缺乏足夠的安全措施。二、熱錢包密鑰管理手段不夠完善。三、交易所管理機制有漏洞,內部人員監守自盜。四、不排除有交易所用失竊作為借口來掩蓋客戶資金損失的情況。

投資者亟待認清布局風險

而除了加密貨幣交易所存在技術能力不足以及管理能力漏洞等問題外,投資者在投資比特幣等加密貨幣時,也需加強財產保護意識。何南野坦言,加密貨幣交易所資產失竊,很大的一個原因是用戶賬號、密碼和私鑰容易被黑客竊取。因此,投資者個人也應加強對賬號、密碼的管理工作,應在正規渠道下載数字錢包,並在安全的網絡環境下進行資產的交易。同時,應經常查看自身的数字資產,發現不明交易立即與交易所進行聯繫。

此外,業內人士認為,隨着今年2月以來比特幣價格的持續回升,投資者應更加註意投資風險。據Wind數據显示,今年2月至今,比特幣已連續3個月上漲。截至5月13日,報收7824.609美元,較年初開盤的3691.84美元上漲111.94%,盤中高點更是一度達到8195美元。

就未來走勢,何南野表示,比特幣屬於漲幅較慢的加密貨幣,其他部分数字貨幣漲勢已超過幾倍。因此,從目前價位看,預計比特幣還有一定的補漲空間,短期內價格上漲或還將持續一段時間。不過,何南野強調,投資者也應注意到,當前階段比特幣價格主要受資金推動影響,缺乏穩定的支撐,尤其是圍繞比特幣、區塊鏈的各類應用還未實質性、大規模落地,短期波動應該會很大,投資者應該保持相對謹慎的態度。

洪蜀寧也表示,鼓勵投資者進行價值投資而不是短線投機。同時,要選擇可靠的交易所進行交易,並且及時將数字貨幣提現至個人冷錢包,只保留少量資金在交易所。此外,還要隨時關注市場安全信息,及時做出反應。

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阿里巴巴首次公開支付寶分潤:2019財年向阿里分潤5.17億元

5月16日消息,昨日晚間,阿里巴巴集團發布2019財年第四季度財報(2019.1.1-2019.3.31)及2019財年業績。財報显示,2019財年,螞蟻金服支付給阿里巴巴集團的特許服務費和軟件技術服務費為5.17億元,支付寶及其合作夥伴服務的全球用戶超過10億。

在整體互聯網用戶增速放緩的背景下,過去一年,支付寶在線下支付、交通出行、民生服務以及海外市場等持續進行戰略投入,有效拉動了支付寶用戶量的逆勢增長,除了全球用戶突破10億,支付寶用戶的黏性也顯著提升,70%以上的用戶使用支付寶App三種以上的服務。

根據QuestMobile的數據報告,在今年3月份的移動互聯網App用戶規模增長排行中,支付寶位列第二,同比增長1.3億,增速為24.3%。研究機構AppAnnie發布的《2019移動市場報告》則显示,支付寶已成為全球排名最高的非社交App。

支付寶正成為繼淘寶后,阿里巴巴的另一大用戶增長引擎。業內人士稱,這意味着支付寶小程序也開始反哺阿里生態。數據显示,手機淘寶在支付寶小程序里的用戶規模突破1億。

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警方密集發布網貸案情通報 表態將盡可能減少投資人損失

4月3日,東莞市公安局發布“團貸網”情況通報。通報显示,截至4月2日,東莞市公安局累計凍結賬戶數2825個、凍結銀行資金31.1億元,查封涉案房產35套、飛機1架,扣押涉案車輛40輛。此外,東莞市公安局已對44名犯罪嫌疑人採取刑事拘留強制措施。同時,深圳警方也發布了“芸鼎智匯”“資本在線”“理想寶”“三加壹”四平台的案件情況通報。《每日經濟新聞》記者統計發現,已兌付出借人資金3330萬元,凍結資金140餘萬元。

查封涉案房產35套

自3月27日“團貸網”實控人唐某、張某投案自首,被警方採取刑事強制措施,“團貸網”因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查以來,警方已發布六則情況通報。

截至3月30日中午12時,各渠道共接到報案數超過15.47萬宗,專案統一諮詢電話共提供案件諮詢超過3.38萬次。

截至3月31日,東莞市公安局已對44名犯罪嫌疑人採取刑事拘留強制措施。同時,公安機關已調取“團貸網”平台數據123TB,並會同專業機構對數據進行甄別分析。扣押平台服務器、電腦等涉案物品一批,凍結涉案賬號,查扣唐某、張某等犯罪嫌疑人的股票賬戶、房產、車輛等。

4月2日的情況通報显示,東莞市“團貸網”非法集資風險化解處置指揮部協調廈門銀行,開通了“團貸網”借款人統一還款賬戶,並表示逾期未還款的,有關部門將依法追繳,嚴厲懲戒,並將其列入失信人員名單,個人信息納入“徵信系統”和“信用中國”,個人信用將受到影響。

4月3日,東莞市公安局發布案件最新進展,截至4月2日,東莞市公安局累計凍結賬戶數2825個、凍結銀行資金31.1億元,查封涉案房產35套、飛機1架,扣押涉案車輛40輛。警方表示,已於4月2日向“團貸網”廣大投資人發送短信,提示投資人積極配合警方開展案件偵辦、追贓挽損工作。

深圳警方通報四平台案件

日前,深圳警方也發布了“芸鼎智匯”“資本在線”“理想寶”“三加壹”四平台的案件情況通報。

芸鼎智匯:羅湖警方於2019年2月27日對深圳市芸鼎智匯科技有限公司以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查,於當日對犯罪嫌疑人古某源刑事拘留,並於3月27日將古某源以涉嫌集資詐騙罪依法向深圳市羅湖區人民檢察院提請批准逮捕;4月3日,深圳市羅湖區人民檢察院以涉嫌集資詐騙罪批准逮捕古某源,目前該案正在進一步偵辦中。

資本在線:“資本在線”、聚祥公司法人代表黃某、劉某等三人被深圳市人民檢察院批准延長羈押期限一個月。截止目前,警方已查封房產1處,凍結資金140餘萬元(不含輪候凍結),查扣車輛2台,查封大米約100噸。此外,根據司法審計機構反饋的信息,警方已調取相關銀行賬號及第三方支付交易明細。

理想寶:“理想寶”平台已兌付出借人資金3330萬元,警方將繼續督促該平台積極處理相關資產,按還款計劃如期兌付出借款項。同時,警方已對“理想寶”平台相關負責人辦理了限制出境手續。

三加壹:警方於2019年3月28日將該公司的主要負責人謝某紅、謝某鋼、黃某婷等人抓捕歸案,並對謝某紅、謝某鋼二人依法採取刑事拘留強制措施,對黃某婷(懷孕)辦理了取保候審手續。同時,警方已提取“三加壹”平台後台數據,並將聘請第三方技術公司和專業司法會計鑒定機構開展數據分析及鑒定工作。

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連連支付回應引中金入股傳聞:不了解相關情況

4月8日消息,針對業內流傳的有關連連支付母公司將引中金入股的傳聞,連連支付方面回應稱,我們不了解相關情況,也沒有得到這樣的通知,目前沒有融資相關的消息可以分享。

據了解,此前有報道稱,中金公司旗下全資直投子公司中金佳成將作為領投方參與連連数字下一輪融資,國開投資等資本也將參與跟投 。同時有知情人士稱,投資事宜目前已基本敲定,或將為連連支付IPO埋下伏筆。中金入股之後可能由中金公司來負責保薦。

公開資料显示, 連連支付成立於2003年,2011年8月獲得中國人民銀行頒發的第二批支付許可證,業務涵蓋全國範圍的互聯網支付、移動手機支付業務。近年來,移動支付和跨境支付成為其主要發力的兩大領域,截至2018年6月,連連支付累計交易規模突破2萬億。

值得一提的是,近日,拉卡拉支付提交的IPO申請已成功過會,有望實現第三方支付公司A股IPO的破冰。分析人士認為,拉卡拉成功上市會起到提振行業信心的作用,後續或將迎來一陣支付機構A股上市的小高潮。

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拉卡拉IPO批文正式獲證監會核發

4月8日消息,本月4日晚間,證監會核發了3家公司的IPO批文,其中包括拉卡拉支付股份有限公司(以下簡稱“拉卡拉”)。

據拉卡拉此前在證監會網站披露更新的招股書显示,2018年拉卡拉營業收入達到56.79億元,凈利潤6.06億元。相較兩年前,公司2018年營業收入增加了一倍以上,凈利潤也接近翻番。 拉卡拉此次擬公開發行新股數量不超過4001萬股,占發行后總股本比例不低於10%。

下一步,拉卡拉會同承銷商將與交易所協商確定發行日程,並陸續刊登招股文件。本次批文並未披露具體的募資金額。

值得一提的是,上月26日,拉卡拉成功過會,9天時間即拿到批文显示其IPO進展的迅速,而拉卡拉也有望成為A股支付第一股。

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香港全民皆保時代來臨 馬雲落子香港保險

馬雲說香港“全民皆保”時代已經來臨,機會難得,萬通保險董事長虞鋒則坦承收購萬通“不是單純的買賣關係,而是要立足於香港,面向大灣區及大中華區。”

近日,阿里巴巴集團創始人馬雲高調現身香港,出席萬通保險國際有限公司(YF Life Insurance International Ltd,以下簡稱萬通保險)的新品牌發布會。

去年11月,雲鋒金融集團斥資近80億港元,收購美國萬通亞洲(MassMutual)60%股權,就此完成在金融服務生態圈的全面布局。

早在2015年,馬雲和虞鋒聯合創立的雲鋒基金收購港股上市公司瑞東集團,雲鋒金融由此借殼成功登陸港股,並順理成章地將香港各類金融證券牌照收入囊中,包括1號牌照(證券交易)、4號牌照(就證券提供意見)、6號牌照(就機構融資提供意見)、9號牌照(提供資產管理)。

馬雲自2011年起積極進軍醫療健康領域,押寶互聯網保險將是這盤大棋的重要一環。

據悉,萬通保險自1981年已經在香港營運,主要聚焦於年金及萬用壽險產品。在9日的發布會上,馬雲便當場為自己投保了一份名為“富饒傳承儲蓄計劃”的大額儲蓄保單。

“香港‘全民皆保’時代已經來臨,香港政府透過扣稅方案鼓勵市民做退休儲蓄,舒緩公共醫療系統壓力,以應對長壽帶來的財務風險。這些政策支持有助於保險行業的進一步發展。我希望通過雲鋒金融,攜手銀行以及其他金融機構,共同推動區內金融生態發展,為香港金融科技的發展注入動能和活力,助力香港金融科技創新。”馬雲在發布會上表示。

馬雲自2011年起積極進軍醫療健康領域,其旗下公司則已在醫療服務、醫患關係、大數據、醫藥O2O等方面布局,押寶互聯網保險將是馬雲這盤大棋的重要一環。

立足香港面對大灣區

據保監局統計,按標準保費收入計,去年前三季度美國萬通亞洲在香港市場排名第15位,市佔率僅0.8%。為何雲鋒金融要如此大手筆收購一家“二流”的保險公司呢?就此萬通保險董事長虞鋒在發布會上描繪了一幅美好藍圖,稱未來將以科技賦能,將萬通打造成為亞洲一流甚至世界一流的保險公司。

“我們並不追求急速發展,因為經營新保險公司都要10年甚至20年的計劃,現在我們的戰略是在組織架構、人才儲備、科技體系方面打好基礎。萬通目前有兩位數自然增長,我們希望在三年內打好基礎,三至五年後有快速發展。”他在會後接受媒體採訪時表示。

萬通亞洲母公司隸屬於美國萬通金融集團,是美國第五大保險公司,目前在香港從事人壽及年金、投資相連長期、永久健康及退休計劃管理的長期保險業務。一舉收購萬通保險后,保險板塊已成為雲鋒金融最大收入來源。根據雲鋒金融財報,去年該集團主要收入為7.91億港元,其中保費及手續費收入達7.61億港元,佔比達96.2%。截至去年底,保險業務的內含價值為151.31億港元,共有超過47萬個有效個別投保人。

虞鋒坦言,市場經常揣測雲鋒收購萬通的意圖,“做任何公司,包括雲鋒的投資公司也好,核心價值是長期經營,產品亦會持續保持下去。”他同時強調,收購萬通“不是單純的買賣關係,而是要立足於香港,面向大灣區及大中華區。”

“互聯網、科技及數據運用能力是雲鋒的基因,我們了解內地客戶的需求,希望未來可以為萬通增強科技力量,利用大數據、人工智能等科技手段改善客戶體驗。”虞鋒表示,並透露萬通1至2個月內會針對內地訪客、白領、專業人士來港投保需求,推出新產品,主要是生活保障類型。

他同時指出,未來萬通保險將與雲鋒基金甚至阿里系的大生態圈產生協同效應,通過數據手段提煉客戶需求,並利用互聯網渠道銷售。雲鋒基金官網显示,該基金在醫療保健領域投資的公司包括葯明康德、國葯網、意大利百勝醫療等。

各路資本爭相湧入

事實上,由於香港保險牌照的稀缺性,近年來各路資本紛紛湧入香港保險市場,攪動一池春水。

香港保險業監管局主席鄭慕智在當日的活動上透露,保險科技沙盒推出至今,已批准4個項目,其中3個已推出市場。快速通道亦收到50多個來自科技公司、初創企業及顧問公司的查詢,並於去年底發出首個虛擬保險牌照,有關保險公司已開始運作。

“快速通道”實驗計劃是保監局2017年9月底推出的兩項先導計劃之一,它為申請機構提供一條專隊,加速處理採用全數碼分銷渠道經營的新保險公司的授權申請。保泰人壽保險有限公司﹙Bowtie﹚獲得香港首個虛擬保險牌照,它主要提供人壽及醫療保障,客戶在網上自行投保,無須中介參與。香港公司註冊處資料显示,保泰成立於2017年11月,首輪融資超過2億港元,投資者包括永明金融、紅杉資本沈南鵬發起的Hong Kong X Technology Fund。

早在2013年,復星國際與世界銀行成員組織國際金融公司(IFC)在香港合資成立鼎睿再保險公司。2017年1月,高瓴資本、騰訊控股攜手英國最大保險集團英傑華,在香港成立互聯網壽險平台Blue。

香港傳統大家族也紛紛進軍保險業。李嘉誠次子李澤楷2012年底斥167億港元收購荷蘭國際集團(ING)香港、澳門及泰國業務,其後更名為富衛保險。香港鄭裕彤家族旗下的新創建(0659)去年底宣布以215億港元收購富通保險。

“保險業務可以提供長期穩定的現金流,為企業發展提供大量低價資金,因此廣受投資者的關注。由於大量內地客戶來港投保,很多投資者都希望以香港為跳板,撬動整個大灣區甚至內地的龐大市場。”香港保險業內人士向21世紀經濟報道記者坦言。

近年來,內地遊客已成為香港保險市場的生力軍。由內地訪客帶來的新造保單保費為476億港元,同比下跌6.4%,其中約96%是醫療或保障類型保險產品,99%為非整付保費保單,即保費非以一筆過模式支付。

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